كشفت شركة الرياض المالية عن تحقيق بنك البلاد أرباحًا بلغت 790 مليون ريال بنهاية الربع الرابع من عام 2024، متجاوزة توقعات الشركة التي كانت تشير إلى أرباح تصل إلى 747 مليون ريال. جاءت هذه النتائج الإيجابية مدعومة بعكس قيد مخصص انخفاض القيمة بقيمة 58 مليون ريال، مما أدى إلى انحراف إيجابي بنسبة 6% في صافي الدخل مقارنة بالتوقعات. يعكس هذا الأداء تحسنًا ملحوظًا في جودة المحفظة وإدارة المخاطر لدى البنك.
توقعات إيجابية مع انخفاض أسعار الفائدة
توقعت شركة الرياض المالية أن يستفيد بنك البلاد من انخفاض أسعار الفائدة، خاصةً وأن قروض الأفراد تشكل نسبة كبيرة من المحفظة الائتمانية للبنك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساهم انخفاض أسعار الفائدة في تعزيز هوامش الربح للبنك. نتيجة لذلك، رفعت الشركة السعر المستهدف لسهم البنك إلى 41.00 ريال، مع الحفاظ على توصية محايدة.
نمو قوي في صافي الدخل
ارتفع صافي الدخل للبنك المدرج في سوق الأسهم السعودي إلى 790 مليون ريال، مسجلاً نموًا بنسبة 30% على أساس سنوي و12% على أساس ربعي. علاوة على ذلك، جاء هذا النمو مدعومًا بانعكاس مخصصات انخفاض القيمة، إلى جانب النمو القوي في الدخل غير المرتبط بالفائدة، والذي ارتفع بنسبة 16% على أساس سنوي.
أداء المحفظة التمويلية والودائع
سجلت المحفظة التمويلية للبنك نموًا بنسبة 7% على أساس سنوي، مع زيادة طفيفة بنسبة 2% على أساس ربعي، لتصل إلى 109 مليار ريال. من ناحية أخرى، شهدت الودائع نموًا سنويًا بنسبة 8%، مع بقائها مستقرة على أساس ربعي. نتيجة لذلك، ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع (LDR) إلى 90% مقارنة بـ 85% في الربع الثالث من عام 2024.
تحسن هامش الفائدة والدخل غير المرتبط بالفائدة
أظهر صافي دخل التمويل والاستثمار أداءً قويًا، حيث ارتفع بنسبة 14% على أساس سنوي. بالإضافة إلى ذلك، تحسن صافي هامش الفائدة بنحو 10 نقاط أساس على أساس سنوي ليصل إلى 3.33% في الربع الرابع. ومع ذلك، انخفض صافي دخل التمويل بنسبة 1% على أساس ربعي إلى 1.14 مليار ريال، وهو ما يتماشى مع التوقعات.
التحليل الفني لبنك البلاد
بنك البلاد يواجه منطقة مقاومة قوية، حيث تتمثل هذه المقاومة في قمة سابقة بالقرب من مستويات 40 ريال و41.35 ريال. لذلك، يلزم اختراق هذه المستويات والثبات أعلاها من أجل استهداف تكوين قمة جديدة.
بالإضافة إلى ذلك، لا تزال الأسعار تحافظ على التداول أعلى المتوسطات المتحركة، مما يعزز من احتمالية استمرار الاتجاه الصاعد. ومع ذلك، في حال تم كسر هذه المتوسطات والتداول أسفلها، فقد يؤدي ذلك إلى إعادة اختبار مستويات 37.65 ريال من جديد.
وكما موضح على الرسم المرفق اهم مستويات الدعم و المقاومة، وكذلك المؤشرات المساعدة في اتخاذ القرار.
أولا الدعوم والمقاومات:
-
- الدعم الأول: 37.65
- الدعم الثاني: 36.15
- المقاومة الأولى: 40
- المقاومة الثانية : 41.35
أخيرا المؤشرات الفنية:
- المتوسطات المتحركة: الأسعار تتحرك أعلى متوسط متحرك EMA50,20 والذي بالحفاظ علي التداول أعلاهم تستمر النظرة الإيجابية.
- مؤشر الزخم: مؤشر الزخم RSI. يتحرك أعلي من مستوي ال 50 مما يعطينا إشارة على وجود مشتري قوي يدعم حركة الأسعار لمزيد من الصعود.
