تأثير المدفوعات في الوقت الفعلي على المعاملات عبر الحدود السرعة والتكلفة والامتثال

 

تأثير المدفوعات في الوقت الفعلي على المعاملات عبر الحدود: السرعة والتكلفة والامتثال

يتغير عالم الدفع بسرعة ، والمدفوعات في الوقت الفعلي في طليعة هذا التحول. تدفع فوائد المدفوعات في الوقت الفعلي من حيث السرعة والتكلفة والامتثال نمو المعاملات عبر الحدود. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على كيفية تأثير المدفوعات في الوقت الفعلي على المعاملات عبر الحدود.

ما هي المدفوعات في الوقت الفعلي ؟

المدفوعات في الوقت الفعلي هي مدفوعات إلكترونية تسمح بتحويل الأموال على الفور من حساب إلى آخر ، 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع. توفر المدفوعات في الوقت الفعلي ، على عكس طرق الدفع التقليدية التي قد تستغرق أيامًا أو حتى أسابيع لتسويتها ، إمكانية الوصول الفوري إلى الأموال. تزداد شعبية المدفوعات في الوقت الفعلي لأنها توفر طريقة سريعة وفعالة لإرسال الأموال واستلامها.

اقرأ هذا الخبر| كيف تستثمر في تقنية البلوكشين

تأثير المدفوعات في الوقت الفعلي على المعاملات عبر الحدود

السرعة

من أهم مزايا المدفوعات في الوقت الفعلي سرعتها. قد تستغرق المدفوعات التقليدية عبر الحدود ، خاصة عند استخدام شبكة SWIFT ، أيامًا أو حتى أسابيع لتصفية. من ناحية أخرى ، تكون المدفوعات في الوقت الفعلي فورية ، والأموال متاحة على الفور. سرعات الدفع في الوقت الحقيقي لها تأثير كبير على المعاملات عبر الحدود. إذا احتاجت الشركة إلى سداد دفعة عاجلة لمورد في بلد آخر ، يمكن للمدفوعات في الوقت الفعلي ضمان توفر الأموال على الفور ، مما يقلل التأخير ويزيد الكفاءة. علاوة على ذلك ، يمكن أن تساعد المدفوعات في الوقت الفعلي في تقليل مخاطر الاحتيال لأن الأموال يتم تحويلها على الفور ، مما يقلل من الوقت الذي يتعرضون فيه للنشاط الاحتيالي المحتمل.

التكلفة

ميزة أخرى مهمة للمدفوعات في الوقت الحقيقي هي انخفاض تكلفتها. قد تكون المدفوعات الدولية التقليدية مكلفة ، مع ارتفاع الرسوم وأسعار الصرف غير المواتية. ومع ذلك ، نظرًا لأنها تلغي البنوك الوسيطة وتقلل من تكاليف المعالجة ، غالبًا ما تكون المدفوعات في الوقت الفعلي أقل تكلفة من طرق الدفع التقليدية. يمكن أن توفر المدفوعات في الوقت الفعلي أيضًا أسعار صرف أفضل لأنها تسمح للشركات بتجنب تحويلات العملات المكلفة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحقيق وفورات كبيرة في التكلفة للشركات ، لا سيما تلك التي تسدد مدفوعات عبر الحدود على أساس منتظم.

الامتثال

عامل حاسم آخر في المعاملات عبر الحدود هو الامتثال. يمكن للمدفوعات في الوقت الفعلي أن تساعد الشركات في تلبية المتطلبات التنظيمية من خلال توفير الشفافية والمساءلة. نظرًا لأن المدفوعات في الوقت الفعلي فورية ويمكن تتبعها ، يمكن للشركات تتبع المعاملات ومراقبتها في الوقت الفعلي ، مما يقلل من مخاطر الاحتيال ويضمن الامتثال التنظيمي. يمكن للمدفوعات في الوقت الفعلي أيضًا مساعدة الشركات في تلبية متطلبات مكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC). يمكن للشركات استخدام المدفوعات في الوقت الفعلي للتحقق من هوية المستلم في الوقت الفعلي ، مما يقلل من مخاطر النشاط الاحتيالي ويضمن الامتثال للوائح AML و KYC.

التحديات

بينما تتمتع المدفوعات في الوقت الفعلي بالعديد من المزايا للمعاملات عبر الحدود ، إلا أن هناك بعض المشكلات التي يجب معالجتها. تتمثل إحدى المشكلات في الافتقار إلى التوحيد القياسي في المدفوعات في الوقت الفعلي. لا توجد حاليًا معايير دفع في الوقت الفعلي مقبولة عالميًا ، والتي يمكن أن تضيف التعقيد وعدم الكفاءة إلى المعاملات عبر الحدود.

هناك مشكلة أخرى وهي إمكانية التشغيل البيني لنظام الدفع في الوقت الفعلي. في حين أن العديد من البلدان تطبق أنظمة الدفع في الوقت الحقيقي ، هناك نقص في قابلية التشغيل البيني بين هذه الأنظمة. قد تواجه الشركات التي تحتاج إلى إجراء مدفوعات عبر الحدود صعوبات لأنها قد تحتاج إلى استخدام أنظمة دفع متعددة لإكمال معاملة واحدة. أخيرًا ، لا يزال يتعين على العديد من البلدان اعتماد المدفوعات في الوقت الفعلي. يمكن أن يحد هذا من وصول المدفوعات في الوقت الفعلي ويجعل من الصعب على الشركات إجراء مدفوعات عبر الحدود لهذه البلدان.

البلوكتشين Blockchain  مقابل سويفت SWIFT: أيهما في المقدمة؟

يمكن للمدفوعات في الوقت الفعلي على المعاملات عبر الحدود أن تحدث ثورة في طريقة إرسال الأموال واستلامها عبر الحدود. مع صعود تقنية البلوكتشين ، أصبحت المدفوعات في الوقت الفعلي ممكنة بشكل متزايد ، مما يوفر مزايا لا يمكن للطرق التقليدية مثل SWIFT مطابقتها. في حين أن سويفت SWIFT كانت الطريقة السائدة للمدفوعات عبر الحدود لعقود من الزمن ، فمن المؤكد أن لديها العديد من القيود.

أحد العوائق الرئيسية لنظام سويفت SWIFT هو الوقت الذي تستغرقه المعاملات لتسوية. قد يستغرق نقل الأموال من بنك إلى آخر عدة أيام ، مما يؤدي إلى تأخير وتكاليف إضافية لكل من المرسلين والمستلمين. يمكن أن يكون هذا مشكلة خاصة للشركات التي تعتمد على المدفوعات في الوقت المناسب للعمل بكفاءة. في المقابل ، توفر الحلول المستندة إلى البلوكتشين إمكانية الدفع في الوقت الفعلي على المعاملات عبر الحدود. نظرًا لأنه يمكن معالجة معاملات البلوكتشين على الفور ، ليست هناك حاجة لوسطاء مثل البنوك لتسهيل المعاملة. يمكن أن يؤدي هذا إلى مدفوعات أسرع وأكثر كفاءة يتم إكمالها في غضون ثوانٍ.

توفر تقنية البلوكتشين Blockchain أيضًا قدرًا أكبر من الشفافية والأمان مقارنة بالعمليات التقليدية. نظرًا لتسجيل المعاملات على دفتر الأستاذ اللامركزي ، فهي مقاومة للتلاعب والاحتيال. هذا يعني أن مخاطر المعاملات الاحتيالية تقل بشكل كبير ، مما يمكن أن يوفر للشركات والمستهلكين مبلغًا كبيرًا من المال. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لتقنية البلوكتشين أيضًا تقليل تكلفة المعاملات عبر الحدود. يمكن أن تكون الطرق التقليدية باهظة الثمن ، حيث تتراوح الرسوم من بضعة دولارات إلى عدة مئات من الدولارات لكل معاملة. هذا يمكن أن يجعل من الصعب على الأفراد والشركات الصغيرة إرسال الأموال واستلامها عبر الحدود. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون الحلول المستندة إلى البلوكتشين Blockchain أرخص بكثير ، مع رسوم غالبًا ما تكون جزءًا صغيرًا من تكلفة الطرق التقليدية.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن الحلول القائمة على البلوكتشين لا تخلو من التحديات الخاصة بها. تتمثل إحدى التحديات الرئيسية في قابلية التوسع ، حيث يمكن أن تكافح شبكات البلوكتشين الحالية لمعالجة أعداد كبيرة من المعاملات بسرعة. يمكن أن يؤدي هذا إلى الازدحام والتأخير ، مما قد يجعل المدفوعات في الوقت الفعلي للمعاملات عبر الحدود صعبة التحقيق على نطاق واسع. على الرغم من هذه التحديات ، فإن الفوائد المحتملة للمدفوعات في الوقت الفعلي على المعاملات عبر الحدود باستخدام تقنية البلوكتشين هائلة. ولكن مع استمرار تطور التكنولوجيا ، من المحتمل أن نرى المزيد من الشركات والمؤسسات المالية تتبنى البلوكتشين للمدفوعات عبر الحدود في السنوات القادمة.

اقرأ هذا الخبر| كيف ستعزز تقنية البلوكتشين Blockchain سلاسل القيمة في عام 2023

استنتاج

تُحدث المدفوعات في الوقت الفعلي ثورة في المعاملات عبر الحدود. تدفع فوائد المدفوعات في الوقت الفعلي من حيث السرعة والتكلفة والامتثال نمو المعاملات عبر الحدود. في حين أن هناك بعض التحديات التي يجب التغلب عليها ، فإن المدفوعات في الوقت الفعلي لها مزايا كبيرة على طرق الدفع التقليدية. يجب على الشركات التي تريد أن تظل قادرة على المنافسة في السوق العالمية أن تفكر في تنفيذ مدفوعات في الوقت الفعلي للمعاملات عبر الحدود.

يمكن أن تساعد المدفوعات في الوقت الفعلي الشركات على خفض التكاليف وتحسين الكفاءة وضمان الامتثال التنظيمي. مع تطور صناعة المدفوعات ، من المرجح أن تصبح المدفوعات في الوقت الفعلي أكثر أهمية في المعاملات عبر الحدود. يجب أن تتعاون الشركات مع مزودي الدفع الذين يقدمون مجموعة شاملة من خدمات الدفع عبر الحدود لجني فوائد المدفوعات في الوقت الفعلي بشكل كامل. يمكن لهذه الشركات مساعدة الشركات في التغلب على تعقيدات المعاملات عبر الحدود ، مثل تحويل العملات والامتثال التنظيمي والضرائب عبر الحدود.

أخيرًا ، يكون للمدفوعات في الوقت الفعلي تأثير كبير على المعاملات عبر الحدود. تدفع فوائد المدفوعات في الوقت الفعلي من حيث السرعة والتكلفة والامتثال نمو المعاملات عبر الحدود وتغيير الطريقة التي ترسل بها الشركات الأموال وتلقيها دوليًا. في حين أن هناك بعض التحديات التي يجب التغلب عليها ، فإن فوائد المدفوعات في الوقت الفعلي تجعلها خيارًا جذابًا للشركات التي تسعى إلى الحفاظ على قدرتها التنافسية في السوق العالمية.