متطلبات مكافحة غسيل الأموال AML وأفضل ممارسات الامتثال لمعالجات الدفع

مع نمو صناعة المدفوعات العالمية الآن، هناك مخاوف ملحوظة ومتزايدة بشأن متطلبات مكافحة عمليات غسيل الأموال AML وتحديد بعض مخاطر المعاملات. ولكن، هناك بالتأكيد عدة طرق يُمكنك من خلالها حماية شركتك الخاصة من بعض الممارسات المشبوهة المُماثلة مثل غسيل الأموال والاحتيال وغيرها من الجرائم المالية. حيث يُقال على عمليات غسيل الأموال إنه حتى التجار الشرعيين يُمكنه دون علمه معالجة المدفوعات المقصودة بشكل غير معروف بالنيابة عن طرف ثالث.

ومن أجل فهم ما ينبغي القيام به هنا، فلنبدأ بالأساسيات.

تعتبر معالجات الدفع العالمية في جوهرها عنصراً حاسماً حول ما يتعلق بسلامة بيانات الدفع والمعالجات بين التجار الذين يستخدمونها بالفعل ومؤسساتهم المالية. بحيث ستنقل بوابات الدفع البيانات اللازمة والخاصة ببطاقات الخصم الخاصة بالمستخدمين إلى معالج الدفع الذي يعمل بدوره على فحصها داخل الشبكات المصرفية وشبكات البطاقات الأخرى للحصول على إذن بذلك.

وفي حال تمّ بالفعل منح الترخيص، سيقوم معالج الدفع بإبلاغ مؤسسة المستخدمين لاحقاً وإعطاء الضوء الأخضر لتحويل الأموال إلى حسابات التجار. ومن الواضح تماماً أن هناك عدد لا يُحصى من خدمات وبوابات المدفوعات، لذلك لا بدّ أن تختلف اللوائح التنظيمية حسب الخدمات في المجال. وعلى هذا النحو، سيُصبح من الضروري تماماً أن تتحقق الشركات من قواعدها الخاصة بخدمات الدفع لضمان الامتثال المناسب في ظل إجراءات الدفع وتراخيصها.

اقرأ هذا الخبر| أدوات لمراقبة عمل الشركة في UTIP CRM

ويُشير من جهته مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية FFIEC إلى أن معالجات الدفع تشكل خطورة ملحوظة فيما يخص الاحتيال وعمليات غسيل الأموال في حال لم يتم التحقق بشكل فعال من هويات العملاء الشخصية وممارساتهم التجارية ذات العلاقة. ومع أخذ ذلك بعين الاعتبار، لا توجد حتى الآن متطلبات خاصة بعمليات غسيل الأموال للمدفوعات القادمة من BSA. وبالتالي تعتبر المزيد من المخاطر ذات العلاقة حقيقية للغاية بالنسبة لمُعالجي المدفوعات الذين انتهى الأمر بهم بإهمال هذه المتطلبات وبعض جهود العناية الواجبة، وهو الأمر الذي يُترجم بعدم رغبة البنوك التجارية في التعامل معهم.

وقد لُوحظ اهتمام تنظيمي متزايد من المؤسسات المالية الأمريكية يُترجم بالفعل إلى تحول PSPs نحو نماذج تشغيل مستدامة لمعالجة الاحتيال.

كما إنه من المتوقع أن يقوم مُقدمو خدمات المدفوعات بتنفيذ آليات رقابة فعالة للغاية لمنع الجرائم المالية وهذا يعني أن نماذج أعمالهم والعمليات الأخرى الخاصة بهم ستتأثر بالفعل. كما سيدفع في نهاية الأمر قانون التمكين مُعالجي الدفع الذين يعملون في الولايات المتحدة نحو عكس أفضل ممارسات الامتثال للكيانات المالية المنظمة.

أما بالنسبة إلى الإتحاد الأوروبي، فهو يعمل من جهته على تبسيط الامتثال، فهو يُصدر هنا توجيهين صريحين حول ما يتعلق بِمكافحة غسيل الأموال تعمل بالفعل خدمات الدفع بمُوجبهما:

اقرأ هذا الخبر| تقرير موجز عن صناعة الفوركس العقود مقابل الفروقات لعام 2022 التقلبات وحظرMetaTrader والمزيد

-التوجيه السادس لمكافحة غسيل الأموال ويُشار إليه عادةً برمز 6AMLD والذي يُقدم ما اقترحته 5AMLD سابقاً

-توجيه خدمات الدفع الثاني PSD2 الذي يدفع باتجاه مصادقة أقوى للعملاء ويُضيف إمكانية استخدام خدمتين مميزتين للدفع وهما خدمات معلومات الحساب AIS وخدمات بدء الدفع PIS.

وفي كندا، يُنظم من جهته مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية هناك FINTRAC بمُعالجة المدفوعات كخدمات أموال أجنبية أو أعمال خدمات مالية. وهذا يعني أن مزودي خدمات المدفوعات ينبغي أن يمتثلوا لالتزامات تحويل الأموال الإلكترونية في البلاد.

وهناك العديد من الطرق التي يُمكن للشركات من خلالها تحسين ممارسات مكافحة غسيل الأموال، وأهمها :

1-تعيين مسؤولي الامتثال وتعزيز التدريب على مكافحة غسيل الأموال والتشغيل الآلي عند الضرورة

2-الالتزام بعقلية المراجعة المستمرة، سواء كان الأمر يتعلق فعلياً بفحص العقوبات أو البحث عن نشاطات مشبوهة أخرى، أو تقييم مخاطر التجار، أو مراقبة المعاملات، وبالتالي ينبغي أن يكون عملك دائماً على اطّلاع. ويُمكن أن يكون هنا للعديد من هذه العمليات سير عمل مؤتمتة بالكامل.

3-أن يكون لديك سياسات مكتوبة، وهي تحسين عمليات إعداد العملاء والالتزام بأفضل ممارسات “إعرف عميلك” حيث لا تقتصر ممارسات الامتثال لمكافحة غسيل الأموال على منع الأنشطة التجارية الغير مشروعة، بل يُمكن أن تساعد في الالتحاق والتحكم بالتكاليف. ومن المؤكد أنه سيتم تحقيق توازن بين عملية الإعداد الخاصة بك والحفاظ على الأمن وهذا أمر مُمكن.

وسيُساعد بالتأكيد تحقيق أفضل ممارسات الامتثال لمكافحة غسيل الأموال في عملك على المدى الطويل نظراً لأنه يضيف الاستمرارية والاستقرار على العمليات اليومية مع الارتباط بعمليات التدقيق الملائمة للشركاء في العمل والجهات التنظيمية. كما تقوم هذه الجهات بتوسيع مجال المؤسسة الخاصة بك وأعمالك والعمل على حمايتها من الخسائر. وعلى هذا النحو، أصبح كل شيء أكثر سلاسة من ذي قبل خاصة مع تهيئة صناعة حلول معالجات المدفوعات بمُعدلات نمو سنوية هائلة، أصبح الامتثال لمكافحة غسيل الأموال أمراً جوهرياً في المجال.