تنظيم المدفوعات: تعقيد التكاليف والمدفوعات الدولية

تعتبر منصات الدفع بمثابة أبطال مجهولة لثورة التجارة الإلكترونية العالمية، إنها تعمل الآن على تحرير الأسواق والتجار من الحاجة إلى إنشاء وإدارة البُنية التحتية للمدفوعات الخاصة بهم، وهي عملية تتطلب منهم تكوين فرق ضخمة داخلية، وهذا بدوره يُمكّنهم من التركيز على ما يفعلونه بالشكل الأفضل: فالعميل هنا تجربة ابتكار وتميز في سلسلة التوريد.

ومع ذلك، فإن استخدام تقنية مدفوعات الطرف الثالث ليس حلاً سحرياً. وفي حين أن هذه الممارسة مُفضلة للبناء من الصفر، إلا أنها تأتي مع مجموعة من التحديات الخاصة بها. والأهم من ذلك، إنها تتطلب الآن من مالكي الأسواق المالية أن يكونوا ثلاث أو حتى أربع مرات من تدفقات الأموال. فعلى سبيل المثال، تتصل شركة بريطانية الآن تتطلع للوصول إلى إندونيسيا بِشركة أمريكية للتكنولوجيا المالية المُعالجة في سنغافورة والتي تقع نفسها على رأس PSP محلي في إندونيسيا والذي يتم توصيله عندئذٍ فقط بطرق الدفع الرئيسية في البلاد.

وتستخدم الشركات والأسواق العالمية الآن تقنيات تنظيم المدفوعات لمحاولة إدارة التعقيد المُتأصل. وتعمل طبقة التناغم الآن على تسهيل تكامل الأطراف المختلفة في نظام متماسك وتحسين تجربة المستخدمين. ومع وجود طبقة تنسيق في مكانها الصحيح، يجب أن يكون من السهل على العملاء شراء بضائع من الخارج من خلال موقع التجارة الإلكترونية ومن السهل نسبياً على المجال إدارة المعاملات الأساسية.

ولكن، هنا تكمن المشكلة: بغضّ النظر عن مدى جودة طبقة التنسيق، فإنها لا تستطيع تغيير التعقيد الأساسي الذي يأتي مع إدارة العديد من الوسطاء التجاريين ومئات من واجهة برمجة التطبيقات عبر مجموعة من الولايات القضائية المختلفة ذات المتطلبات القانونية المختلفة وفي كثير من المدفوعات القديمة لخدمات البُنية التحتية. ونتيجةً لهذا التعقيد، أصبحت المدفوعات الدولية مكلفة بالفعل تجلب قدراً كبيراً من الاحتكاك التشغيلي.

اقرأ هذا الخبر| لماذا تزداد الحاجة لتقنيات KYC الآن أكثر من أي وقتٍ مضى بالنسبة لتجارة التجزئة

والشركات هنا معنية بالفعل، حيث يُمكن أن يؤثر هذا الاحتكاك على السيولة. وقد وجدت أحد الدراسات أن المبيعات الخارجية تُمثل حواليّ 26% من إجمالي متوسط الأعمال في بريطانيا والولايات المتحدة، ولكن استلام المدفوعات هنا لهذه المعاملات تستغرق 55% وقتاً أطول من المبيعات المحلية. وبالنسبة لبعض التجار، يعتبر الوضع مُروع للغاية لدرجة أنهم يعملون على تأجيل حالات النمو العالمية بالكامل. أما بالنسبة إلى دراسة Wise، تم ثنيّ 51% من الشركات النامية على التوسع في الخارج لبعض التعقيدات في إدارة المدفوعات الدولية.

ويتمثل التحدي الرئيسي الآخر هو أنه في حين أن التجار يُمكنهم توفير الوقت من خلال الوصول إلى الاتصالات الجاهزة من خلال طبقة التنسيق، إلا أنهم غير قادرين على بناء وفورات الحجم التي توفرها. وذلك نظراًَ لأن طبقات التنسيق غير منظمة وغير قادرة على تحديد تدفقات الأموال. ويجب على التجار هنا -بدلاً من ذلك- الدفع مقابل كل مزود يتم استخدامه لكل اتصال. وبالتالي، يُصبح الاعتماد على الشبكات مُكلفاً للغاية بالنسبة للشركات سريعة النمو بحيث لا تتراكم اقتصاديات الوحدة.

ويترتب على ذلك أن هناك عدداً متزايداً من الشركات تُلقي نظرة خفية على المجال وتكتشف ما ضحوا به للوصول السريع إلى التقنيات ذات العلاقة. ومن الواضح أن المدفوعات الدولية بحاجة الآن إلى بعض الإضطراب الإبداعي، وهنا يظهر مفهوم جديد للمدفوعات وهو التنظيم كعلامة كبيرة على الوعودات ذات العلاقة. ويتمثل تأثير تنظيم المدفوعات في ترويض تعقيد المدفوعات من خلال استخدام عقد واحد وواجهة برمجة تطبيقات واحدة فقط لتغطية جميع احتياجات مدفوعات التجار. ويُوفر ذلك للشركات مجموعة كاملة من المدفوعات التي تُوحد قبول المدفوعات وحسابات التسوية والمدفوعات وتوفر القدرة على إدارة المدفوعات الخارجية مع فرض رسوم على التجار مرة واحدة فقط مقابل هذه الخدمات.

وفي الوقت الذي يخفي فيه تنظيم المدفوعات التعقيد ويوفر بعض من التماسك، يُقدم تنظيم المدفوعات نهجاً مُبسطاً ومتماسكاً مع مزود تنظيم المدفوعات للربط والتعاقد وبناء كومة التكنولوجيا ذات العلاقة. ويعني هذا النهج أن التجار يُمكنهم توفير الوقت والمال وتكريس أنفسهم بالكامل للعمليات التجارية الأساسية.