لماذا تزداد الحاجة لتقنيات KYC الآن أكثر من أي وقتٍ مضى بالنسبة لتجارة التجزئة

تتمثل تقنيات KYC أو إعرف عميلك في عملية هامة جداً لمجال تداول العملات الأجنبية بالتجزئة نظراً لأنها تساعد في الحماية والحدّ من عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى، فهي عملية تقوم من خلالها المؤسسات المالية بالتحقق من هوية عملائها وتقييم ملفات المخاطر الخاصة بهم قبل قبولهم كَعملاء. ويتمثل أحد أهم الأسباب الرئيسية لتقنيات KYC في مجال الفوركس بالتجزئة في منع عمليات غسيل الأموال التي تُعرف بأنها عملية يتم خلالها إخفاء الأموال التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني كأموال مشروعة.

ونظراً للمبالغ الكبيرة من الأموال المُتضمنة في معاملات الصرف الأجنبي والسهولة التي يُمكن بها إجراء مثل هذه المعاملات بشكل مجهول، تعتبر صناعة الفوركس بالتجزئة معرضة بشكل خاص لعمليات غسيل الأموال. ويُمكن الآن للمؤسسات المالية التأكد من أن عملائها لا يستخدمون أسواق الفوركس في عمليات غسيل الأموال غير المشروعة من خلال تنفيذ إجراءات صارمة ذات علاقة.

وهناك سبب آخر لأهمية تقنيات KYC في مجال الفوركس بالتجزئة وهو منع عمليات تمويل الإرهاب والحدّ منها، فهو يتمثل في تقديم الدعم المادي للأفراد والمنظمات الإرهابية. كما يُمكن للمؤسسات المالية أيضاً منع عملائها من استخدام أسواق الفوركس لتمويل الإرهاب من خلال التحقق من هوية العملاء وتقييم ملفات المخاطر الخاصة بهم.

ويُساعد ذلك بالتأكيد في الحماية من الجرائم المالية الأخرى مثل الاحتيال والاختلاس والتداول من الداخل بالإضافة إلى منع عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، ويُمكن أيضاً للمؤسسات المالية التأكد من عدم مشاركة عملائها في مثل هذه الجرائم من خلال التحقق من هوياتهم الشخصية.

وتعتبر هذه الإجراءات هامة بالتأكيد في مجال الفوركس بالتجزئة نظراً لأنها تساعد على ضمان سلامة الأسواق المالية الأمر الذي يساعد المؤسسات المالية نفسها من عدم التلاعب في الأسواق المالية من قبل الأفراد أو المنظمات عديمي الضمير، وهذا يُساهم بالتأكيد في استقرار ومصداقية الأسواق المالية إلى جانب حماية مصالح جميع المشاركين في الأسواق.

اقرأ هذا الخبر| 

ويُعتبر هذا هاماً بالنسبة لمجال تداول الفوركس بالتجزئة لأن ذلك يُساعد في تنمية الثقة والمصداقية مع العملاء. وبالتالي يُمكن الآن للمؤسسات المالية أن تُثبت لعملائها أنها تأخذ مسؤولياتها على محملٍ من الجد وأنها مُلتزمة بحماية مصالحهم من خلال التحقق من الهويات الشخصية وتقييم ملفات المخاطر لديهم الأمر الذي يُساهم في تطوير علاقات طويلة الأجل مع العملاء وإنشاء سُمعة إيجابية عبر الأسواق.

ومع ذلك، من الهامّ جداً هنا مُلاحظة أن تنفيذ عملية قوية لتقنيات KYC قد يكون صعباً على المؤسسات المالية، ويُمكن أن تستغرق العملية وقتاً طويلاً وتستهلك موارد كثيرة، ويستلزم ذلك استثمارات كبيرة في التكنولوجيا والموظفين. وعلاوة على ذلك، ينبغي على المؤسسات المالية التأكد من أن هذه الإجراءات متوافقة تماماً مع اللوائح التنظيمية ذات العلاقة وقوانين حماية البيانات مثل لوائح مكافحة عمليات غسيل الأموال ولوائح KYC.

ما هي تقنيات KYC “إعرف عميلك” بالضبط ؟

هي عملية التحقق من هوية العميل وتقييم ملفات المخاطر الخاص به قبل قبوله كَعميل.

ما هي أهمية إعرف عميلك ؟

لأنها تساعد في منع عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى، وتحمي نزاهة الأسواق المالية، وتعمل على تعزيز ثقة العميل ومصداقيّته.

ما هي المعلومات التي يتم جمعها أثناء عمليات إعرف عميلك ؟

عادةً ما يتم جمع المعلومات الشخصية مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد والهويات الشخصية الصادرة عن الحكومة بالإضافة إلى المزيد من المعلومات حول الوضع المالي للعميل وتاريخ مُعاملاته أثناء عمليات KYC.

اقرأ هذا الخبر| 

من المطلوب منه أن يمر عبر KYC ؟

معظم المؤسسات المالية بما فيها البنوك وشركات الاستثمار وشركات وساطة الفوركس بالتجزئة.

ما هي الصعوبات المرتبطة بتقنيات KYC ؟

يُمثل الوقت والموارد المطلوبة لتنفيذ المزيد من العمليات القوية للعملاء وضمان الامتثال للوائح التنظيمية وقوانين حماية البيانات ذات العلاقة وضمان أمن وحماية المعلومات الشخصية التي يتم جمعها خلال تقنيات KYC جميعها تحديات.

ما الذي يشتمل على عمليات KYC الجيدة ؟

ستجمع بالتأكيد أفضل العمليات والممارسات بكل نجاح بين ثلاثة عناصر مُتميزة:

-تقليل الاحتكاك في عملية الإعداد قدر الإمكان مع الحفاظ على الامتثال التنظيمي

حيث يُمكن أن تكون مواكبة الامتثال لمعايير KYC في مشهد تنظيمي سريع الحركة هام ولكنه صعب للغاية. ووفقاً لذلك، ينبغي أن تكون تقنيات KYC ومكافحة غسيل الأموال ضعيفة جداً ولكن لا تفقد مسار اللوائح. وعادةً ما يتم إنجاز هذه الخطوة من خلال وجود حلول معالجة في الوقت الفعلي على شكل مدراء الامتثال من أجل التحقق من المعلومات في أسرع وقت ممكن.

 -إيجاد حلول قابلة للتخصيص

بينما تُشير النقطة الأولى إلى عنصر ثابت في عملية الإعداد، إلا أن هناك معلمات رئيسية أخرى وفقاً لاحتياجات العمل، حيث يُمكن أن تختلف القطاعات المحورية على نطاق واسع من شركة إلى أخرى ومن مجال لآخر.

 -مُعالجة كل المخاوف الأمنية

حيث تُعد استضافة هذه البيانات هامة جداً نظراً لأنها تجتذب المزيد من المتسللين، ولذلك تعتبر الشركات التي تتعامل مع مراكز بيانات KYC التي تعتبر مواقع جذب مُتميزة للقراصنة. وعلى هذا النحو، لا يقتصر الأمر على أن يعمل نشاطك التجاري بشكل صحيح فحسب، بل يرجع ذلك أيضاً إلى الأطراف الثالثة للقيام بذلك.

ويعني ذلك بدوره أنه ليس فقط من الضروري أن تكون متوافقاً تماماً مع كل معيار صناعي واحد، ولكن يُصبح الآن الأمر أكثر أهميةً في العثور على شركاء يلتزمون بالإطار التنظيمي ذات العلاقة. ومن خلال الجمع بين جميع هذه العناصر الثلاثة، يُمكن للشركات أن تبدأ في صياغة عمليات خالية من الاحتكاك مع الامتثال التنظيمي الضروري والآمن والمطلوب بشدة.