انتقاد هيئة السلوك المالي FCA لشركات الدفع بسبب الافتقار إلى الضوابط

 انتقاد هيئة السلوك المالي (FCA) لشركات الدفع بسبب الافتقار إلى الضوابط

قامت سلطة السلوك المالي ، وهي أكبر جهة تنظيمية مالية في المملكة المتحدة ، بانتقاد العديد من شركات المدفوعات في البلاد ، بما في ذلك مؤسسات الدفع (PIs) ومؤسسات الأموال الإلكترونية (EMIs) لافتقارها إلى ضوابط قوية كافية ، وبالتالي تشكل مخاطر غير مقبولة لعملائها . وقالت الوكالة أيضا إن لديها أدلة على جرائم مالية في عمليات شركات الدفع في البلاد على مدى العامين الماضيين.

كشف ماثيو لونج Matthew Long ، مدير المدفوعات والأصول الرقمية في هيئة السلوك المالي (FCA) ، عن ذلك في خطاب من 10 صفحات موجه إلى الرؤساء التنفيذيين لشركات الدفع تحت إشراف الهيئة. وكانت الرسالة موجهة إلى 291 من المديرين التنفيذيين. وأشار لونج إلى أن “القدرة على تقديم خدمات شبيهة بالبنك ، والاستعداد لخدمة العملاء المعرضين لمخاطر عالية ، ونقاط الضعف في أنظمة وضوابط بعض الشركات ، تجعل PIs و EMIs هدفًا للجهات السيئة”.

اقرأ هذا الخبر| هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة FCA تحذر من شركة استنساخ تنتحل شخصية الوسيط HYCM

هيئة السلوك المالي (FCA) تتحدث عن عمليات الاحتيال المرتفعة وحماية أموال العملاء

في الخطاب ، أشار لونج إلى أن الجهة التنظيمية في عملها مع الوسطاء الرئيسيين و EMIs على مدار العامين الماضيين حددت مشكلات جوهرية مع أنظمة وضوابط الجرائم المالية للشركة. يتضمن ذلك الفشل في تنفيذ إجراءات معرفة العميل الكافية والمراجعة المنتظمة وتحديث تقييمات المخاطر وأطر التحكم في مشهد التهديدات المتطور. لقد رأينا أدلة على ارتفاع معدلات الاحتيال في بعض الوسطاء الرئيسيين و EMIs. كما نشعر بالقلق من احتمال حدوث زيادة أخرى في الاحتيال نتيجة لأزمة تكلفة المعيشة. وأوضح لونج أن هذا يجعل من الضروري أن تتخذ الشركات إجراءات الآن لمعالجة نقاط الضعف في أنظمتها وضوابطها لمنع الاحتيال.

فيما يتعلق بحماية أموال العملاء في حالة الإفلاس ، أوضح المدير أن هيئة الرقابة قد حددت أوجه القصور الشائعة مثل الشركات التي لا تمتلك عمليات موثقة لتحديد الأموال التي تمثل “صناديق ذات صلة” بشكل مستمر ويجب حمايتها. علاوة على ذلك ، أشار إلى أنه امتثالًا لتوجيهات عام 2020 لشركات الدفع لمراجعة ترتيبات الحماية الخاصة بهم سنويًا ، لم تقم بعض الشركات بعد بتعيين مدققين. أضافت الهيئة التنظيمية قائلة: “لا يتم إبلاغنا باستمرار بالنتائج السلبية أو الإجراءات التي يتم اتخاذها لمعالجتها”.

فيما يتعلق بسلامة العملاء ، أشار مدير هيئة السلوك المالي (FCA) إلى أن العديد من شركات الدفع لم تضع بعد خطط تصفية وتلك التي فعلت ذلك بالفعل تفشل في تلبية التوقعات. وأضاف أن بعض الخطط تبدو مفرطة في التفاؤل بشأن الوقت الذي ستستغرقه عملية التهدئة.

اقرأ هذا الخبر| هيئة السلوك المالي FCA تعلن عن الخطوط العريضة لخطة معالجة عمليات الاحتيال الاستثمارية

هيئة السلوك المالي (FCA) توضح عمليات الاستحواذ غير المصرح بها وسوء تقديم الخدمة

وكتب لونغ في الخطاب ، أشار إلى أنه على الرغم من أن الجهة التنظيمية قد شاهدت أمثلة جيدة على الابتكار الإيجابي من قبل شركات الدفع ، فقد حددت أيضًا الحالات التي “لا تحقق فيها المنتجات والخدمات نتائج جيدة للعملاء” وحيث لا تعمل شركات الدفع فيها. مصالح العملاء الفضلى. بالإضافة إلى ذلك ، أشار المدير إلى أن الجهة التنظيمية شهدت حالات انتهت فيها خدمات المدفوعات وشركات الأموال الإلكترونية من خطط الاستحواذ دون موافقة هيئة السلوك المالي (FCA). ووصفت الهيئة التنظيمية ذلك بأنه جريمة جنائية ، محذرة من أنها قد تستخدم سلطاتها القضائية للاعتراض عليها.

“سنواصل التدخل باستخدام مجموعتنا الكاملة من الأدوات الإشرافية. في الحالات التي لا تستطيع فيها الشركات تلبية شروط التفويض ، سنتخذ إجراءات أكثر حزمًا في وقت أقرب وسنقوم بإزالة أو معاقبة الشركات التي لا تستطيع تلبية معاييرنا أو لا تلبيها “.