تحويل الفشل إلى نجاح الدروس التي يمكن تعلمها من أخطاء التكنولوجيا المالية

 تحويل الفشل إلى نجاح: الدروس التي يمكن تعلمها من أخطاء التكنولوجيا المالية

لقد وجدت شركات التكنولوجيا المالية نفسها في مكان وزمان مثير للاهتمام ، وبينما كتب الكثير عن صعود ونجاح هذه الشركات ، لم يخلو من التحديات والفشل الشاق الذي وصلنا إلى ما وصلنا إليه اليوم. لأكثر من عقد من الزمان ، نمت شركات التكنولوجيا المالية من شركات ناشئة صغيرة إلى أسماء عائلية ، الأمر الذي أدى الآن إلى تعطيل صناعة الخدمات المالية التي كانت متعثرة في السابق. يتخيل العديد من رواد الأعمال قصص نجاح تنبع من أفكارهم المبتكرة ، وهم يقفون على أكتاف أولئك الذين وضعوا العمل التأسيسي أمامهم. ومع ذلك ، فإن الفشل وشيك وممكن للغاية.

وجد تقرير نشرته صحيفة وول ستريت أن حوالي 75٪ من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة المدعومة من رأس المال الاستثماري (VC) تفشل. وهذه النسبة الكبيرة هي شهادة على عدد شركات التكنولوجيا المالية التي تعرضت للانهيار في السنوات الأخيرة على الرغم من إبداء مؤسسيها رومانسية لنجاحها على المدى الطويل. المبتدئين ، والمبدعين ، ومبدعي اللعبة ، والتقنيين ، والمتحمسين ، والمتعهدين ، سمها ما شئت – لقد فشلوا جميعًا من قبل في مكان ما على طول الخط. سواء كان ذلك بسبب سوء الإدارة ، أو ضعف الطلب في السوق – وهو أحد أهم أسباب فشل الشركات الناشئة  أو نقص التمويل واهتمام المستثمرين: فشركات التكنولوجيا المالية تفشل.

بين الحين والآخر ، نقرأ عن شركة التكنولوجيا المالية التي أغلقت أبوابها مرة أخرى ، وهذه المرة تغذيها بالابتكار واستراتيجية للتغلب على الصناعة ، فقط لكي تتلاشى ببطء مرة أخرى. في سوق تنافسي متنامي باستمرار حيث فقد الآلاف من التقنيين وظائفهم في الأشهر الأخيرة بسبب الصعوبات الاقتصادية ، غالبًا ما لا يكون الافتقار إلى الابتكار ولكن قدرًا كبيرًا منه هو الذي أجبر التكنولوجيا المالية على الإغلاق بشكل دائم.

اقرأ هذا الخبر| تصفية أكثر من 300000 متداول من خلال تصحيح سوق العملات المشفرة

نمو كبير وسريع جدًا

قد يكون دخول سوق التكنولوجيا المالية في أي وقت أمرًا صعبًا ، وبالنسبة لأصحاب المشاريع الذين لديهم شجاعة للفشل ، فإن العمل الشاق والسريع في البداية يمكن أن يؤدي إلى زوالهم. لن يرى جميع الرواد أسمائهم في قاعة الشهرة إلى الأبد. هذا ليس لأنهم حصلوا على المنتج أو الخدمة الخاطئة ولكن في كثير من الأحيان لأنهم تحملوا أكثر مما يمكنهم. نرى ذلك مع الكثير من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي جعلت من الشركة ذات يوم كبيرة. ومن الأمثلة الجيدة على ذلك البنك الجديد الذي يتخذ من ألمانيا مقراً له ، نوري Nuri . قدمت الشركة ، التي تأسست تحت الاسم الرئيسي ، بيتوالا Bitwala ، للعملاء حسابات جارية باليورو ، ومحافظ تشفير ، وخزائن عملة رقمية. بعد أن تمتعت بسنوات قليلة من النجاح ، أعلنت الشركة أنها ستغلق في أغسطس 2022 وقدمت طلبًا للإفلاس.

جاء صعود وهبوط نوري في وقت كانت فيه سوق العملات المشفرة تشهد ذروة في التقلب. خلال هذه الفترة ، استمتع مشترو العملات الرقمية بارتفاع أسعار العملات الرقمية مثل البيتكوين Bitcoin ، التي وصلت إلى مستوى قياسي بلغ 61000 دولار في نوفمبر 2021 ، لتتعطل مرة أخرى بعد بضعة أسابيع. التوسع بوتيرة سريعة في سوق دائم التغير ومليء بالمخاطر وعدم اليقين ، غالبًا ما يجد رواد الأعمال وأصحاب الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أنفسهم مضطرين لمواجهة التحديات الصعبة التي يمكن أن يقدمها النمو السريع لشركاتهم.

سوق بطيئة التكيف

إن البقاء في الصدارة باستمرار هو ما يغذي رواد الأعمال المبتدئين. فهي تتيح لهم تجاوز حدودهم الخاصة ، وأن يكونوا دائمًا متقدمين على منافسيهم بخطوات قليلة ، إن كان هناك أي شيء حتى الآن. في حين أن الابتكار المستمر وإحضار التطورات الجديدة إلى المقدمة هو ما يساعد على دفع الصناعة وزيادة تأثيرها ، في بعض الأحيان يتم تقديم منتجات وخدمات جديدة إلى سوق غير جاهز لها بعد. غالبًا ما تفشل شركات التكنولوجيا المالية بسبب انخفاض طلب السوق على منتجاتها وخدماتها. ومع ذلك ، في أوقات أخرى ، يحدث الفشل لأن جمهورهم ليس على دراية جيدة أو على دراية بالتكنولوجيا الجديدة التي يتم إدخالها ، خاصة فيما يتعلق بالموارد المالية ، مما يؤدي إلى تباطؤ في التمويل بسبب الميل العالي للفشل.

لا تزال التكنولوجيا المالية في مجملها نسبيًا في بدايتها ، وهناك الكثير الذي تحتاج الشركات الناشئة إلى طرحه في السوق قبل أن نتمكن من رؤية اعتماد واسع النطاق في كل منطقة. بينما توفر الشركات الناشئة البنية التحتية والمعلومات والأدوات والموارد التي يحتاجها عملاؤها ، فإنها لا تزال تجد صعوبة في فهم مدى جودة أداء ابتكاراتها في سوق لا تزال لديها معرفة محدودة بها أو تجد صعوبة في الوصول إليها واستخدامها فيها. حياتهم اليومية.

تم العثور على مثال على هذا الموقف ، خارج التكنولوجيا المالية ، في صناعة السيارات الكهربائية (EV). تم تصميم أول سيارة على الإطلاق ونمذجتها في عام 1900 من قبل فرديناند بورش ، قبل 110 سنوات من إطلاق كاين إس هايبرد في عام 2010. جرب بعض صانعي السيارات أيديهم على السيارات الكهربائية فقط فشلت وشهدت أمثال تسلا وريفيان ، من بين البعض الآخر ، أصبحوا قادة السوق بين عشية وضحاها تقريبًا. في ذلك الوقت ، أدى نقص التكنولوجيا وآلات المعالجة المتقدمة إلى إعاقة شركات صناعة السيارات الكهربائية الأخرى. كان السوق بطيئًا جدًا في التكيف أيضًا. ومع ذلك ، ونتيجة للحوافز الحكومية والطلب الصناعي المتزايد ، يتحول المصنعون اليوم إلى بدائل أكثر استدامة ويتخلصون من محركات الوقود الأحفوري. تتباطأ الأسواق في تبنيها للابتكار ، بصرف النظر عن الأداء الاقتصادي الحالي ، يمكن أن تسحق الشركات والصناعات على حد سواء إذا كان رواد الأعمال الذين يقفون وراءها غير متنوعون وعمليون بما يكفي في تفكيرهم.

مشاكل البنية التحتية

تعد التطبيقات مثل مستشاري الروبوت ومدفوعات وتطبيقات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) وتطبيقات الأموال عبر الحدود وتتبع الاستثمار أو التشفير من أكثر التطبيقات شيوعًا الموجودة في صناعة التكنولوجيا المالية ويستخدمها ملايين المستهلكين كل يوم. ومع ذلك ، في حين أن هذه التطبيقات الغنية بالميزات يمكن أن تتحكم في الطريقة التي يتعامل بها المستهلكون ويستخدمون أموالهم ، فإن الفشل في معالجة مشكلات محددة داخل البنية التحتية يمكن أن يكون له تأثير ضار على أي شركة ناشئة ، بغض النظر عن مكان وجودهم فيما يتعلق بنمو تمويلهم. لا يؤدي إطلاق منتج أو خدمة مع مشكلات البنية التحتية الأساسية إلى هلاك الشركة الناشئة فحسب ، بل يحمل أيضًا آثارًا طويلة المدى يمكن أن تؤثر على الصناعة بأكملها.

مشاكل البنية التحتية ، من بين قضايا أخرى ، هي التي أدت إلى سقوط شركة وونجا Wonga للتكنولوجيا المالية ومقرها لندن ، والتي أغلقت أبوابها بشكل دائم في عام 2018. تقديم قروض نقدية قصيرة الأجل عبر الإنترنت للمستهلكين ، واعتمدت المنصة على الذكاء الاصطناعي (AI) واتخاذ القرار – صنع التكنولوجيا لأتمتة نمذجة المخاطر وأعمال الإقراض الخاصة بها. ومع ذلك ، بعد كتابة قروض لأكثر من 330 ألف عميل ، تبين لاحقًا أن تقنية الذكاء الاصطناعي المستخدمة على منصات وونجا Wonga كانت تقرض الأموال للأشخاص الذين لا يستطيعون سداد قروضهم. في وقت لاحق ، تنازلت الشركة عن الرسوم ومدفوعات الفائدة لما يقرب من 45000 عميل وشاركت في العديد من الفضائح طوال فترة وجودها القصيرة الأجل. في النهاية ، أُجبرت وونجا Wonga على دفع 2.6 مليون جنيه إسترليني كتعويض.

بالنسبة لأي شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ، فإن فهم كيفية عمل البنية التحتية الخاصة بك – مثل التكنولوجيا والبرامج المبنية عليها – أمر بالغ الأهمية لضمان استمرارك في هذه الصناعة. إن الفشل في معالجة أي مشكلة تتعلق بالبنية التحتية أو اختبار البنية التحتية بشكل صحيح مسبقًا لا يؤدي فقط إلى إعداد الشركة للفشل ، بل يضع أيضًا المنافسين في وضع يمكنها من إيجاد حلول عملية للحوادث المؤسفة.

اقرأ هذا الخبر| العقود مقابل الفروقات على العملات المشفرة خلال شتاء التشفير المطول

بيانات الجدول الزمني للمشتري

يعتبر الوقت بين إطلاق شركات التكنولوجيا المالية لمنتج جديد ووقت شرائه من قبل العميل أو المستهلك هو الجدول الزمني للمشتري. يساعد هذا الجدول الزمني الشركة على فهم المدة التي ستستغرقها قبل أن تتمتع منتجاتها بتبني واسع النطاق بين المستهلكين. يمكن أن يساعد أيضًا الشركة في تحديد الفاصل الزمني أو الفاصل الزمني بين كل مستهلك من لحظات التعرض للشراء. هناك الكثير من نقاط البيانات التي يمكن أن تساعد الشركات على فهم ما سيؤثر على سلوك المشترين ، وكيف ستبدو اتجاهات السوق في السنوات القادمة ، وما هو مطلوب لوضع استراتيجية لسوق استهلاكي متغير يتطلب المزيد من الابتكار والمتقدم منتجات. يمكن لهذه الجوانب وغيرها من السوق أن تساعد الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية على تطوير مجموعة من المنتجات والأفكار التي يمكن أن تضعها في مقدمة منافسيها. لسوء الحظ ، أدى نقص طلبات السوق وفهمها إلى ترك الشركات الناشئة في الظلام خلال فترة التأسيس والشراء.

يمكن أن يساعد استخدام مجموعات البيانات والمعلومات التي تم جمعها من العملاء من حيث صلتها بطلبهم واتجاهات السوق أيضًا الشركات الناشئة على مراقبة أدائها بشكل أفضل وتتبع التطبيق العام أو استخدام منتجاتها. ومع ذلك ، يتم تضخيم هذه المشكلة بشكل أكبر بين شركات التكنولوجيا المالية الأصغر حيث يكون الوصول إلى هذا النوع من البيانات محدودًا. بالنسبة لهذه الشركات ، فإن وجود فكرة غامضة عما يحدث من حيث الجدول الزمني للمشتري يمثل تحديًا مستمرًا يحرمهم من الاطلاع على كيفية صنع منتجاتهم أو تكييفها لتكون أكثر توجهاً نحو السوق.

الوصول إلى الاستمرارية

إن إطلاق أفضل التقنيات وأكثرها إبداعًا ليس دائمًا تذكرة النجاح كما يعتقد بعض رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية. يعد اتخاذ القرار غير المطلع وسوء إدارة العمليات عاملين يمكن أن يؤثران سلبًا على أداء التكنولوجيا المتقدمة في سوق يتكيف ببطء. في حين أن التكنولوجيا المالية نفسها لديها مجموعة من الصفات الواعدة ، لا يزال هناك الكثير من العقبات التي سيحتاج رواد الأعمال إلى التغلب عليها إذا كانوا يسعون إلى أن تصبح شركاتهم أسماء مألوفة في صناعة الخدمات المالية. لا يمكن لأي شخص أن يفعل ما يفعله رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية. إن بناء شركة ناجحة لا يخلو من التحديات والأخطاء ، ولكن فهم أين تكمن احتياجات السوق ومعالجة القضايا الرئيسية بمعرفة كاملة لكيفية بناء تكنولوجيا أكثر تنوعًا يمكن أن يشكل جزءًا من كيفية وصول رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية إلى أهدافهم.