إمكانات Blockchain للإقراض في البلدان النامية

الإقراض الصغير هو نوع من الخدمات المالية يتم من خلالها تقديم قروض صغيرة للأشخاص غير الحاصلين على الخدمات المصرفية التقليدية، وهو أداة هامة للحد من الفقر وتحقيق التنمية الاقتصادية لاسيّما في البلدان النامية. ومع ذلك، يمكن أن تكون عملية الإقراض البالغ الصغر معقدة وغير فعالة، مما يؤدي إلى ارتفاع التكاليف لكل من المقرضين والمقترضين. قد توفر تقنية Blockchain حلاً لهذه المشاكل. في هذا المقال، سننظر في إمكانات blockchain للإقراض الصغير في البلدان النامية.

Blockchain هي تقنية دفتر الأستاذ الموزع اللامركزية وتسمح بمعاملات آمنة وشفافة ومقاومة للعبث. إنه دفتر أستاذ رقمي يسجل المعاملات بطريقة آمنة وشفافة.

 زيادة الشفافية: زيادة الشفافية هي إحدى الفوائد الأساسية لتكنولوجيا blockchain. تسمح طبيعة Blockchain اللامركزية بسجل شفاف ومقاوم للعبث بالمعاملات، مما يسهل على المقرضين التحقق من هويات المقترضين والجدارة الائتمانية لأعمالهم. يمكن أن تساعد هذه الشفافية في تقليل الاحتيال وتعزيز المصداقية العامة للصناعة.

التكاليف المخفضة: نظرًا لارتفاع تكاليف عمليات التحقق من الائتمان، والتحقق من الخلفية، والنفقات الإدارية الأخرى، يمكن أن يكون الإقراض الصغير مكلفًا. من خلال أتمتة عملية التحقق وإلغاء الحاجة إلى الوسطاء، يمكن أن تساعد تقنية blockchain في تقليل هذه التكاليف.

تحسين الكفاءة: تتمتع تقنية Blockchain بالقدرة على تبسيط عملية الإقراض الصغير من خلال القضاء على الحاجة إلى وسطاء مثل البنوك أو وكالات الائتمان وتمكين المعاملات بشكل أسرع وأكثر كفاءة. ويمكن أن يساعد ذلك على تسريع وتحسين كفاءة الإقراض البالغ الصغر في البلدان النامية.

اقرأ هذا الخبر| كيف تستثمر في تقنية البلوكشين

زيادة الأمان: نظرًا لأن تقنية blockchain آمنة للغاية ومقاومة للعبث، يمكن أن تساعد في تقليل مخاطر الاحتيال مع تحسين الأمن العام لصناعة الإقراض الصغير. علاوة على ذلك، يمكن استخدام العقود الذكية القائمة على تقنية blockchain لأتمتة عملية الإقراض وضمان وفاء المقترضين بالتزاماتهم بالسداد.

زيادة الوصول: من خلال القضاء على الحاجة إلى الفروع المادية والوسطاء، يمكن أن تساعد تقنية blockchain في زيادة الوصول إلى خدمات الإقراض الصغير في البلدان النامية. يمكن أن يساعد ذلك في الوصول إلى المزيد من الأشخاص الذين لا يحصلون على الخدمات المصرفية التقليدية.

تحديات Blockchain للإقراض الصغير في البلدان النامية:

الخبرة التقنية: تقنية Blockchain معقدة، والعديد من البلدان النامية تفتقر إلى الخبرة التقنية. هذا يمكن أن يجعل اعتماد وتنفيذ تقنية blockchain أمرًا صعبًا على المقرضين الصغار.

الاتصال بالإنترنت مطلوب لتكنولوجيا blockchain، والتي لا تتوفر دائمًا في العديد من البلدان النامية. قد يحد هذا من إمكانات blockchain للإقراض الصغير في هذه المجالات.

البيئة التنظيمية: لا تزال تقنية Blockchain في مراحلها الأولى، والعديد من البلدان النامية تفتقر إلى الوضوح التنظيمي. يمكن أن يجعل هذا من الصعب على المقرضين الصغار تبني تقنية blockchain مع الالتزام أيضًا باللوائح المحلية.

قضايا الثقة: تعتمد تقنية Blockchain على الثقة في النظام والمشاركين. يفتقر العديد من البلدان النامية إلى الثقة في المؤسسات المالية، مما يجعل من الصعب تنفيذ خدمات الإقراض الصغير القائمة على blockchain.

Blockchain هي تقنية لامركزية وآمنة لديها القدرة على إحداث ثورة في العديد من الصناعات. ومع ذلك، في البلدان النامية، يمكن استخدامه أيضًا للإقراض المفترس.

يشير الإقراض المفترس إلى ممارسة منح القروض للمقترضين الذين لا يحتمل أن يكونوا قادرين على سدادها، غالبًا بأسعار فائدة عالية وبرسوم خفية. في البلدان النامية، يمثل الإقراض المفترس مشكلة خطيرة، حيث لا يمكنهم الهروب من ملايين الأشخاص المحاصرين في دورات الديون. 

اقرأ هذا الخبر| تأثير المدفوعات في الوقت الفعلي على المعاملات عبر الحدود السرعة والتكلفة والامتثال

تتمثل إحدى الطرق التي يمكن أن تغذي بها blockchain الإقراض المفترس في البلدان النامية في إنشاء منصات إقراض لا مركزية. تسمح هذه المنصات للمقترضين بالحصول على قروض من المقرضين الأفراد، دون الحاجة إلى سلطة مركزية مثل البنك. في حين أن هذه يمكن أن تكون طريقة مفيدة للناس للوصول إلى الائتمان، إلا أنها تخلق أيضًا فرصًا للمقرضين عديمي الضمير للاستفادة من المقترضين الضعفاء. 

غالبًا ما تستخدم منصات الإقراض اللامركزية على blockchain العقود الذكية لأتمتة عملية الإقراض. العقود الذكية هي عقود ذاتية التنفيذ مع كتابة شروط الاتفاق بين المشتري والبائع مباشرة في خطوط الرمز. يمكن أن يؤدي ذلك إلى خلق حالة لا يكون فيها المقترضون على دراية كاملة بأحكام وشروط القرض الذي يأخذونه. هذا الافتقار إلى الشفافية يمكن أن يجعل من السهل على المقرضين إخفاء الرسوم وأسعار الفائدة، مما يحاصر المقترضين في الديون.

 طريقة أخرى يمكن أن تغذي بها blockchain الإقراض المفترس هي من خلال استخدام العملة المشفرة. غالبًا ما تكون معاملات العملات المشفرة مجهولة الهوية، مما يجعل من الصعب تتبع تدفق الأموال. يمكن أن يسهل ذلك على المقرضين غسل الأموال والانخراط في أنشطة غير قانونية أخرى.

علاوة على ذلك، نظرًا لأن قيم العملات المشفرة متقلبة للغاية، فقد يضطر المقترضون إلى سداد أكثر مما اقترضوا إذا كانت قيمة العملة المشفرة التي اقترضوها في زيادات. هذا يخلق موقفًا حيث يقوم المقترضون بشكل أساسي بالمقامرة على قيمة العملة المشفرة، حيث يجني المقرضون المكافآت إذا زادت القيمة ويترك المقترضون ديونًا لا يمكن السيطرة عليها إذا انخفضت القيمة.

أخيرًا، يمكن لتكنولوجيا blockchain أن تغذي الإقراض المفترس من خلال تسهيل عمل المقرضين عبر الحدود. نظرًا لأن معاملات blockchain بلا حدود، يمكن للمقرضين العمل في البلدان التي لن يتمكنوا فيها من القيام بذلك بموجب اللوائح المصرفية التقليدية. يمكن أن يسهل ذلك على المقرضين الاستفادة من المقترضين الذين لديهم وصول محدود إلى الائتمان وقد لا يفهمون تمامًا شروط وأحكام القرض الذي يأخذونه.

تتمتع تقنية Blockchain بالقدرة على حل المشكلات التي تواجهها صناعة الإقراض الصغير في البلدان النامية. وهو يوفر قدرا أكبر من الشفافية، وتكاليف أقل، وكفاءة أكبر، وأمنا أكبر، وإمكانية أكبر للحصول على خدمات الإقراض الصغير. ومع ذلك، يجب معالجة تحديات مثل نقص الخبرة التقنية، والاتصال غير الموثوق به بالإنترنت، والقضايا التنظيمية، وقضايا الثقة. مع تطور تقنية blockchain واعتمادها على نطاق أوسع، فإن لديها القدرة على إحداث ثورة في صناعة الإقراض الصغير مع المساعدة أيضًا في التخفيف من حدة الفقر والتنمية الاقتصادية في البلدان النامية.