الترميز والبلوكشين Blockchain تحويل مستقبل المدفوعات

الترميز والبلوكشين Blockchain : تحويل مستقبل المدفوعات
وفي مشهد يتسم بالتطور التكنولوجي السريع، فإن التقارب بين الترميز و البلوكشين يبشر بعصر جديد من خلق القيمة والابتكار في صناعة المدفوعات. يلجأ مقدمو خدمات الدفع بشكل متزايد إلى هذه التقنيات المتقدمة لتعزيز شفافية المعاملات وقابلية التدقيق والأمن طوال دورة حياتها بأكملها. إن اعتماد ترميز البطاقات وظهور أنظمة التمويل اللامركزي (DeFi) القائمة على تقنية البلوكتشين يعمل على إعادة تشكيل النظام البيئي للمدفوعات العالمية، مع ما يترتب على ذلك من آثار كبيرة على معالجة المعاملات، والأمن، والمدفوعات عبر الحدود.

 

اقرأ هذا الخبر| كيف ستعزز تقنية البلوكتشين Blockchain سلاسل القيمة في عام 2023

 

ترميز البطاقة: اتجاه متزايد في أمن الدفع
وفقًا لتقرير حديث لـ كابجيميني Capgemini، من المتوقع أن ترتفع قيمة سوق الترميز العالمي، التي تبلغ قيمتها 2.39 مليار دولار أمريكي في عام 2022، إلى 9.82 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030، مما يظهر معدل نمو سنوي مركب قوي يبلغ 19.6٪. تستفيد المؤسسات المالية والوسطاء من ترميز البطاقات لتعزيز أمان المعاملات ومعالجة المخاوف المتعلقة بالاحتيال والامتثال. ومع اكتساب اعتماد الترميز زخمًا، تستكشف الشركات وشركات الدفع تطبيقاتها بنشاط، حيث تشارك 67% و51% على التوالي في مبادرات تتعلق بالأمن والامتثال.
التمويل اللامركزي (DeFi) يعيد تشكيل المشهد
تخطو DeFi القائمة على البلوكتشين Blockchain خطوات كبيرة، حيث تقدم حلاً مفتوح المصدر لتقليل رسوم معالجة الدفع عن طريق القضاء على الوسطاء. ويسلط التقرير الضوء على أنه من المتوقع أن يصل سوق البلوكشين العالمي في الخدمات المصرفية والمالية إلى 19.27 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2027، مع نمو مذهل على أساس سنوي يزيد عن 58٪. تكمن جاذبية DeFi في قدرتها على إحداث ثورة في البنية التحتية للدفع، والتحرك نحو نظام أكثر هجينًا يعزز الكفاءة والقدرة على التكيف مع أحجام المعاملات المتغيرة.
تطبيقات الحياة الواقعية للتمويل اللامركزي والترميز
وسط تزايد الاهتمام، تستكشف الشركات بنشاط تطبيقات الحياة الواقعية للتمويل اللامركزي والترميز. وتشير أبحاث كابجيميني Capgemini إلى أن 62% من المستهلكين يعطون الأولوية للأمن المعزز على الراحة، مما يعني أن حلول مثل الترميز تلعب دوراً محورياً في تأمين المدفوعات عبر الإنترنت، حيث من المتوقع أن ترتفع خسائر الاحتيال في التجارة الإلكترونية العالمية بنسبة 18% بين عامي 2020 و2025. التعمق في رموز الإيداع، بهدف تسهيل التطبيقات المتنوعة مثل المدفوعات والتداول وعمليات التسوية وتوفير الضمانات النقدية.
التداعيات والتوقعات المستقبلية
ومع تبني مقدمي خدمات الدفع للتمويل اللامركزي، فإن الآثار المترتبة على أنظمة الدفع المحلية وعبر الحدود عميقة. تقدم DeFi تحولًا نموذجيًا من المؤسسات المركزية إلى نظام أكثر هجينًا، مما يتيح تكيفات ذكية مع أحجام المعاملات المتغيرة. إن تكامل الترميز مع تقنية البلوكتشين لا يعزز أمان المعاملات فحسب، بل يقلل أيضًا من الأخطاء والمدفوعات الخاطئة من خلال العقود الذكية الآلية. يتطور مستقبل أمان معاملات الدفع من الأساليب القائمة على مفتاح التشفير إلى الترميز القوي.
مبادرات الصناعة والتعاون
يقوم اللاعبون الرئيسيون في قطاع الخدمات المالية بدمج الترميز في خدماتهم. تستفيد Bluefin وDiscover Global Network وGlobal Payments Europe من منصات ترميز الشبكة لتعزيز أمان وكفاءة عملية الدفع. وقد أدى تكامل الترميز مع تقنية البلوكتشين إلى فتح آفاق جديدة، حيث قام بنك إتش إس بي سي HSBC باختبار الودائع الرمزية، وقدم جي بي مورجان J.P. Morgan مدفوعات قابلة للبرمجة من خلال جي بي إم كوين JPM Coin ، واستكشف بنك الاحتياطي الأسترالي “الفواتير الرمزية” كجزء من مشروع CBDC التجريبي.
التحولات في مشهد الدفع والخدمات المصرفية
نظرًا لأن الترميز وتقنية البلوكتشين يعيدان تعريف مشهد أمان الدفع، فإن تأثيرهما التحويلي يمتد إلى ما هو أبعد من كفاءة المعاملات إلى جوهر الصناعة المصرفية. إن المؤسسات المالية التقليدية، المنخرطة حالياً في معركة شرسة على الودائع، أصبحت على حافة التحول النموذجي. إن ظهور مشاريع الترميز يتحدى المفهوم التقليدي للخدمات المصرفية من خلال تقديم بدائل مبتكرة لآليات الإيداع التقليدية.
من المقرر أن يتطور المشهد التنافسي حيث تواجه البنوك ضرورة التكيف مع المد المتزايد للرمز المميز و البلوكتشين في سعيها للحصول على ودائع المستهلكين، قد تجد المؤسسات المالية نفسها قريبًا تتنافس ليس فقط مع بعضها البعض ولكن أيضًا مع منصات التمويل اللامركزي (DeFi) والأصول الرمزية. تشكل المرونة والشفافية والكفاءة التي توفرها الحلول القائمة على تقنية البلوكتشين بديلاً مقنعًا للمستهلكين الذين يبحثون عن أدوات مالية آمنة ومرنة. ويتعين على البنوك، التي يتم وضعها تقليديا كأمناء على الثقة المالية، أن تبحر الآن في أنظمة تهدد فيها جاذبية الأنظمة اللامركزية والأصول الرمزية بإعادة تشكيل ديناميكيات مشاركة العملاء.

 

اقرأ هذا الخبر| تعزيز مرونة سلسلة التوريد باستخدام تقنية البلوكتشين Blockchain

 

التنقل في حدود الترميز
يشير تكامل الترميز مع الخدمات المصرفية إلى الخروج من المعركة التقليدية على الودائع إلى منافسة أكثر تعقيدًا على ثقة المستهلك وتبنيه. قد تجد البنوك التي تتبنى إمكانات تقنية البلوكتشين والترميز فرصًا لتقديم منتجات وخدمات مالية جديدة. إن التحول نحو المدفوعات القابلة للبرمجة، والعقود الذكية الآلية، والودائع الرمزية قد يعيد تعريف القيمة المقترحة للمؤسسات المصرفية التقليدية.
وفي هذا المشهد الديناميكي، تواجه البنوك التحدي المزدوج المتمثل في ضمان الامتثال للأطر التنظيمية مع الابتكار أيضًا للحفاظ على قدرتها التنافسية. أولئك الذين يتعاملون بشكل استباقي مع مشاريع الترميز و البلوكتشين سيكتسبون ميزة استراتيجية، ويضعون أنفسهم كرائدين في المشهد المالي المتطور. ومع تكيف الصناعة مع هذه القوى التحويلية، تتلاشى الخطوط الفاصلة بين الأنظمة المصرفية التقليدية والأنظمة المالية اللامركزية، مما يبشر بعصر حيث تحتل المعركة من أجل ثقة المستهلك وولائه مركز الصدارة.
استنتاج
في المشهد الديناميكي للمدفوعات، أثبت الترميز وتقنية البلوكتشين أنهما قوى تحويلية، حيث توفر أمانًا وشفافية وكفاءة معززة. وبينما تبحر الصناعة في هذا التطور، تستعد الجهود التعاونية للمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا والشركات الناشئة لفتح آفاق جديدة لخلق القيمة. إن الرحلة نحو نظام مدفوعات أكثر أمانًا وأتمتة وقابلية للتخصيص جارية حاليًا، مدعومة بالتعاون بين الترميز والابتكار في تقنية البلوكتشين.