أهمية إدارة المخاطر

 أهمية إدارة المخاطر

تعد إدارة المخاطر أمرًا بالغ الأهمية في مجال وساطة التجزئة لأنها تضمن عمل المؤسسات المالية بطريقة آمنة وسليمة مع حماية مصالح عملائها أيضًا. تشير إدارة المخاطر في هذا السياق إلى تحديد وتقييم وترتيب أولويات المخاطر التي قد تواجهها وساطة التجزئة ، وكذلك تنفيذ تدابير التخفيف من المخاطر. تخضع صناعة الوساطة للبيع بالتجزئة للتنظيم الشديد ، مع وجود العديد من القواعد واللوائح المعمول بها لحماية استثمارات العملاء.

لماذا يهم إدارة المخاطر

في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، تفرض لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) قواعد صارمة على وسطاء التجزئة فيما يتعلق بمعالجة أموال العملاء ، ودقة الإفصاح ، وإدارة تضارب المصالح. مخاطر الائتمان ، ومخاطر السوق ، ومخاطر التشغيل ، ومخاطر السمعة ليست سوى عدد قليل من المخاطر التي يواجهها وسطاء التجزئة.

يشار إلى مخاطر تخلف الطرف المقابل عن سداد قرض أو التزام مالي آخر بمخاطر الائتمان. مخاطر السوق هي احتمال انخفاض قيمة الاستثمار نتيجة للتغيرات في ظروف السوق. يشار إلى مخاطر الخسارة أو الضرر الناتج عن عدم كفاية أو فشل العمليات الداخلية أو الأنظمة أو الخطأ البشري على أنها مخاطر تشغيلية. يشار إلى مخاطر الإضرار بسمعة وساطة التجزئة نتيجة الدعاية السلبية أو فقدان ثقة العميل أو عوامل أخرى على أنها مخاطر السمعة. تستخدم شركات الوساطة بالتجزئة مجموعة متنوعة من ممارسات إدارة المخاطر للتخفيف من هذه المخاطر. قد يطلبون ، على سبيل المثال ، من العملاء ترحيل الهامش ، وهو ضمان تحتفظ به الوساطة للحماية من مخاطر الائتمان. قد يستخدمون أيضًا مجموعة متنوعة من استراتيجيات وأدوات الاستثمار لإدارة مخاطر السوق ، مثل أوامر وقف الخسارة أو أنشطة التحوط.

اقرأ هذا الخبر| هيئة تنظيم الصناعة المالية FINRA تفرض غرامة قدرها 100 ألف دولار على Dealerweb

قيود ضد الاحتيال أو الإساءة

تعد إدارة المخاطر التشغيلية جانبًا مهمًا آخر من جوانب إدارة المخاطر في صناعة الوساطة في البيع بالتجزئة. يجب أن تضمن شركات الوساطة بالتجزئة أن أنظمتها وعملياتها قوية وموثوقة ، وأن الضوابط المناسبة موجودة لمنع الأخطاء أو الاحتيال. لتقليل مخاطر الفشل التشغيلي ، قد يقومون بتنفيذ الضوابط الداخلية مثل الفصل بين المهام ، والفحوصات المستقلة ، والتدقيق المنتظم. بالإضافة إلى هذه الضوابط الداخلية ، تقوم شركات السمسرة بالتجزئة بإدارة مخاطرها باستخدام مجموعة متنوعة من أدوات إدارة المخاطر الخارجية ، مثل التأمين ومقايضات التخلف عن سداد الائتمان.

يمكن أن يحميك التأمين من الخسائر الناجمة عن أحداث غير متوقعة مثل الكوارث الطبيعية أو السرقة. تعمل مقايضات التخلف عن سداد الائتمان على تمكين وسطاء التجزئة من تحويل مخاطر الائتمان إلى طرف ثالث ، مما يقلل من مخاطر التخلف عن السداد. تعد إدارة مخاطر السمعة جانبًا مهمًا آخر من جوانب إدارة المخاطر في مجال وساطة التجزئة. يجب أن تتخذ شركات الوساطة بالتجزئة خطوات لحماية سمعتها وثقة عملائها من خلال إجراء الأعمال التجارية بطريقة أخلاقية وشفافة.

قد يقومون بتنفيذ مدونات قواعد السلوك والمبادئ التوجيهية الأخلاقية ، وإجراء برامج تدريب منتظمة للموظفين ، والتواصل مع عملائهم على أساس منتظم للتأكد من أنهم على دراية كاملة بمخاطر ومكافآت استثماراتهم. أخيرًا ، من المهم أن نتذكر أن إدارة المخاطر هي عملية مستمرة وليست حدثًا لمرة واحدة. يجب على شركات الوساطة بالتجزئة تقييم وإعادة تقييم المخاطر التي يواجهونها بشكل منتظم ، ويجب تحديث استراتيجيات إدارة المخاطر الخاصة بهم وفقًا لذلك. هذا مهم بشكل خاص في المشهد المالي سريع التغير اليوم ، حيث تظهر مخاطر جديدة على أساس يومي.

استنتاج

للتلخيص ، تعتبر إدارة المخاطر في مجال الوساطة بالتجزئة أمرًا بالغ الأهمية لاستقرار المؤسسات المالية وحماية استثمارات العملاء. لتقليل المخاطر التي يواجهونها ، يجب على وسطاء التجزئة تنفيذ مجموعة متنوعة من ممارسات إدارة المخاطر الداخلية والخارجية ، بما في ذلك مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية ومخاطر السمعة. كما يجب أن يكونوا يقظين في المراقبة المستمرة وإعادة تقييم هذه المخاطر لضمان استعدادهم للمخاطر الجديدة والناشئة.

الأسئلة الشائعة حول إدارة المخاطر

ما هي إدارة المخاطر في صناعة الوساطة بالتجزئة؟

في صناعة الوساطة بالتجزئة ، تشير إدارة المخاطر إلى تحديد وتقييم وترتيب أولويات المخاطر التي يواجهها وسطاء التجزئة ، وكذلك تنفيذ تدابير لتقليل أو تخفيف هذه المخاطر.

ما هي الأخطار التي يواجهها وسطاء التجزئة؟

مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية ومخاطر السمعة كلها مخاوف لوسطاء التجزئة.

كيف يتعامل وسطاء التجزئة مع المخاطر؟

يدير وسطاء التجزئة مخاطرهم من خلال مجموعة من ممارسات إدارة المخاطر الداخلية والخارجية ، مثل مطالبة العملاء بترحيل الهامش ، واستخدام استراتيجيات الاستثمار لإدارة مخاطر السوق ، وتنفيذ الضوابط الداخلية لإدارة المخاطر التشغيلية ، واستخدام التأمين ومقايضات التخلف عن سداد الائتمان ، والحفاظ على الأخلاقيات وممارسات شفافة لإدارة مخاطر السمعة.

اقرأ هذا الخبر| لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية تبدأ إجراءات إدارية ضد American CryptoFed

ما هي أهمية إدارة المخاطر لوسطاء التجزئة؟

تعد إدارة المخاطر أمرًا بالغ الأهمية لوسطاء التجزئة لأنها تضمن أنهم يعملون بطريقة آمنة وسليمة مع حماية مصالح عملائهم أيضًا. كما أنه يساعد في تلبية المتطلبات التنظيمية والحفاظ على ثقة العميل.

هل إدارة المخاطر لوسطاء التجزئة حدث لمرة واحدة؟

إدارة المخاطر ليست حدثًا لمرة واحدة لوسطاء التجزئة. استجابةً للمخاطر الجديدة والناشئة ، يجب عليهم تقييم المخاطر التي يواجهونها وإعادة تقييمها بانتظام ، وتحديث استراتيجيات إدارة المخاطر وفقًا لذلك.

هل إدارة المخاطر اختيارية؟

باختصار ، لا. في الواقع ، يمكن للمرء أن يجادل بأنه لم يكن كذلك. منذ عقود ، انضمت كل من FINRA و NYSE و SEC إلى الجهود وأصدرت بيانًا مشتركًا يؤكد مدى أهمية إدارة المخاطر. كانت الرسالة واضحة أن جميع المنظمين كانوا يتوقعون رؤية الخطوات المتخذة في تنفيذ أنظمة إدارة المخاطر الشاملة والفعالة. حتى يومنا هذا ، يتم تكرار هذا الهدف مرارًا وتكرارًا من قبل القادة في صناعة الوسطاء والتجار حيث تستمر أهمية المراقبة المالية وإدارة المخاطر والضوابط الداخلية في الوصول إلى آفاق جديدة. وبناءً على ذلك ، أصبح إنشاء إجراءات إدارة المخاطر أمرًا جوهريًا لأي شركة ترغب في التعامل مع هذه المشكلات بفعالية وتجنب أي أعطال على طول الطريق.

على هذا النحو ، فإن وجود خطة قوية لتقييم المخاطر وإدارتها لم يعد خيارًا. في الواقع ، قد يتم اعتبار عدم القدرة على إظهار العمليات والنهج الاستباقية تجاه إدارة المخاطر بمثابة دعوة تؤدي إلى التدقيق التنظيمي. بالتأكيد ، إدارة المخاطر ليست سهلة ولا رخيصة ، وفي حين قد يعتقد البعض أنه يمكن التضحية بها على حساب قطاع آخر في أعمال الشركة. ومع ذلك ، فإن قطع الزوايا أمر تريد شركات الاستثمار تجنبه بأي ثمن بالنظر إلى كيف أن نظام إدارة المخاطر هو الحماية النهائية لنفسه وأصوله. وبالتالي ، من خلال تنفيذ نظام فعال لإدارة المخاطر ، ستستثمر شركات الاستثمار في حماية كل من عملائها أيضًا. لذلك ، من خلال تجاهل هذه الاحتياطات الضرورية عن عمد ، سيواجهون قدرًا كبيرًا من المخاطر على محفظة الشركة وعملياتها ، إن لم يكن مستقبلها بالكامل.