أفضل تطبيقات الدفع التي يمكن استخدامها في أوروبا

أفضل تطبيقات الدفع التي يمكن استخدامها في أوروبا
لقد تغيرت الطريقة التي ندير بها المعاملات المالية بشكل كبير. وتقف أوروبا في طليعة هذه الثورة الرقمية، وذلك بفضل ذكاء شعبها التكنولوجي وقطاع الخدمات المالية المتقدم لديها. ونتيجة لذلك، ظهر عدد كبير من تطبيقات الدفع لتلبية الاحتياجات المختلفة للمستهلكين والشركات في جميع أنحاء القارة.
ريفولت Revolut: تحويل الخدمات المصرفية والمدفوعات
حققت ريفولت Revolut، وهي شركة مقرها المملكة المتحدة في مجال التكنولوجيا المالية، نجاحات كبيرة في القطاع المالي الأوروبي. فهو توفر منصة متعددة الأوجه تجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية وحلول الدفع المتطورة. يمكن للمستخدمين استخدام ريفولت Revolut لفتح حساب مصرفي وإدارة حساباتهم والوصول إلى مجموعة متنوعة من خيارات تحويل العملات.

 

إقرا هذا الخبر | ريفولت Revolut توسع الخدمات المالية إلى نيوزيلندا

 

إن وصول ريفولت Revolut العالمي وواجهة المستخدم سهلة الاستخدام تميزه. فهو يتيح إجراء تحويلات مالية مجانية وسريعة عبر الحدود، مما يجعله حلاً ممتازًا للمسافرين العاديين أو الأشخاص الذين لديهم التزامات مالية أجنبية. كما توفر ريفولت Revolut مجموعة متنوعة من الوظائف مثل إدارة الميزانية وتداول البيتكوين وخيار البطاقة المعدنية مع مكافآت محددة.
ترانسفير وايزTransferWise : التحويلات المالية الدولية المبسطة
لقد أثبتت وايز Wise، المعروفة سابقًا باسم ترانسفير وايزTransferWise ، نفسها كخدمة يمكن الاعتماد عليها وفعالة من حيث التكلفة لتحويل الأموال الدولية في جميع أنحاء أوروبا. توفر Wise، التي تعمل وفق هيكل رسوم واضح، أسعار صرف تنافسية تتفوق في كثير من الأحيان على البنوك التقليدية. يعمل Wise على تبسيط عملية تحويل الأموال إلى الخارج عن طريق إزالة التكاليف الخفية وتزويد المستخدمين بأسعار عملات حقيقية، مما يؤدي إلى توفير كبير في التكاليف. يمكن للأفراد والمؤسسات استخدام وظائف الحساب متعدد العملات للاحتفاظ بالأموال وإرسالها واستلامها بعدة عملات، مما يجعلها أداة لا غنى عنها للأشخاص الذين لديهم متطلبات مالية عبر الحدود.
باي بالPayPal : قوة الدفع العالمية
على الرغم من أن باي بالPayPal PayPal لا تقتصر على أوروبا، إلا أن شعبيتها الواسعة وميزاتها القوية تجعلها خيارًا جذابًا للأوروبيين. يوفر باي بالPayPal PayPal طريقة آمنة وبسيطة لدفع ثمن السلع والخدمات عبر الإنترنت، سواء محلياً أو عالمياً. تتمثل إحدى فوائد باي بال PayPal في قبولها على نطاق واسع بين تجار التجزئة والمؤسسات عبر الإنترنت، مما يجعله خيارًا شائعًا لمعاملات التجارة الإلكترونية. كما أن لديها تطبيق هاتف ذكي سهل الاستخدام يسمح بإجراء عمليات تحويل ومدفوعات سلسة من نظير إلى نظير. كما أنها توفر حماية PayPal للمشتري راحة البال الإضافية للعملاء من خلال العمل كضمان ضد المعاملات الاحتيالية.
ان تونتي سيكي N26: بنك رقمي يدعم الدفع
لقد أثبت ان تونتي سيكي N26، ومقره ألمانيا، نفسه باعتباره بنكًا رقميًا مهمًا في أوروبا، حيث يوفر دمجًا سلسًا للخدمات المصرفية وخدمات الدفع. تقدم ان تونتي سيكي N26لعملائها تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يمكنهم من خلاله إدارة شؤونهم المالية وإجراء الدفعات والوصول إلى العديد من المنتجات المصرفية.
ما يميز ان تونتي سيكي N26هو نهجها المباشر في التعامل مع الخدمات المصرفية. يمكن للمستخدمين إنشاء حساب في دقائق، والحصول على بطاقة خصم فعلية أو افتراضية، والاستفادة من الخدمات مثل تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي وأدوات الميزانية. بالنسبة للمسافرين إلى الخارج، يوفر ان تونتي سيكي N26أيضًا أسعار صرف عملات غير مكلفة.
أبل باي Apple Pay: المدفوعات اللاتلامسية للمستقبل
لقد اكتسب أبل باي Apple Pay ، وهو نظام الدفع عبر الهاتف المحمول من Apple، قبولًا تدريجيًا في أوروبا. ومع تزايد شعبية أجهزة iPhone ومنتجات أبل Apple الأخرى، تطور حل الدفع بدون تلامس هذا إلى طريقة سريعة وآمنة لإجراء عمليات الدفع في المتجر وعبر الإنترنت.
تحتفظ خدمة أبل باي Apple Pay بشكل آمن بمعلومات بطاقة الائتمان الخاصة بالمستخدمين على أجهزة iPhone الخاصة بهم، مما يتيح إجراء معاملات سريعة وآمنة بنقرة واحدة. تقبلها مجموعة واسعة من تجار التجزئة والمطاعم وخدمات النقل الأوروبي. علاوة على ذلك، يضمن التزام أبل باي Apple Pay بالخصوصية والأمان حماية المعلومات المالية للمستهلكين.
جوجل بايGoogle Pay : مجموعة متنوعة من خيارات الدفع
جوجل بايGoogle Pay ، مثل أبل باي Apple Pay، هي خدمة دفع متعددة الوظائف وسهلة الاستخدام لمستخدمي أندرويد Android في أوروبا. يتيح Google جوجل بايGoogle Pay للعملاء حفظ معلومات بطاقة الائتمان والخصم الخاصة بهم بشكل آمن على هواتفهم الذكية، مما يسمح بإجراء عمليات دفع سريعة وسهلة في المتاجر أو عبر الإنترنت أو داخل التطبيقات.
تتجاوز وظائف جوجل بايGoogle Pay مجرد الدفعات؛ كما يقوم أيضًا بتخزين بطاقات الولاء وبطاقات الهدايا وبطاقات الصعود إلى الطائرة، مما يبسط المحفظة الرقمية للمستخدم. ونظرًا لتكامله مع نظام جوجل Google البيئي، فهو بديل جذاب لمستخدمي أندرويد الذين يبحثون عن تجربة موحدة عبر أجهزتهم.
سامسونج باي: Samsung Pay المحفظة المحمولة لمستخدمي سامسونج Samsung
يوفر سامسونج باي Samsung Pay خيارًا شاملاً للدفع عبر الهاتف المحمول لأصحاب أجهزة Samsung في أوروبا. تستخدم سامسونج باي Samsung Pay Samsung Pay كلاً من تقنيات الاتصال قريب المدى (NFC) والنقل المغناطيسي الآمن (MST)، مما يسمح للمستخدمين بالدفع في أي محطة بيع تقريبًا.
تتميز تقنية MST بميزة سامسونج باي Samsung Pay من خلال السماح للمستخدمين بإجراء الدفعات في محطات البطاقات القديمة التي تفتقر إلى توافق NFC نظرًا لقبولها على نطاق واسع، يعد سامسونج باي Samsung Pay خيارًا قابلاً للتطبيق للمستخدمين في أوروبا، حيث قد لا تزال بعض الشركات تعتمد على البنية التحتية القديمة للدفع.
سام أب SumUp: تمكين الأعمال الصغيرة
سام أب SumUp ، شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية مقرها في لندن، متخصصة في تقديم حلول الدفع للشركات الصغيرة في جميع أنحاء أوروبا. تسمح قارئات بطاقات سام أب SumUp ، التي ترتبط عبر تقنية البلوتوث بالهواتف الذكية والأجهزة اللوحية، لأصحاب الشركات الصغيرة بقبول مدفوعات البطاقات في أي مكان.
تعد حلول الدفع من سام أب SumUp أداة رائعة للمؤسسات الصغيرة وبائعي السوق والمستقلين نظرًا لبساطتها والقدرة على تحمل تكاليفها. كما أن لديها ميزات مثل الفواتير، والتي تساعد رجال الأعمال والمهنيين المستقلين في دفع فواتيرهم.
كلارنا Klarna: بديل للدفع عبر الإنترنت
وقد برزت كلارنا Klarna، التي تم إنشاؤها في السويد، كلاعب رئيسي في سوق الدفع في التجارة الإلكترونية. فهو يوفر خيار الشراء الآن والدفع لاحقًا، والذي يمكّن المشترين عبر الإنترنت من تقسيم مشترياتهم إلى أقساط يمكن التحكم فيها أو تأجيل الدفع حتى يتلقوا الأشياء المطلوبة.سيحب المستهلكون الذين يبحثون عن المرونة والراحة أسلوب كلارنا Klarna في الدفع عبر الإنترنت. إنه يتفاعل بسهولة مع العديد من المتاجر عبر الإنترنت ويتمتع بمتابعة مخلصة بين المشترين الأوروبيين، وخاصة جيل الألفية والجيل Z.
النظم البيئية المفتوحة والاتجاهات من الخارج
في عالم التمويل الاستهلاكي المتطور، تكتسب النظم البيئية المفتوحة الاعتراف بفوائدها المحتملة. تعمل هذه الأنظمة البيئية على تعزيز اختيار المستهلك والانتقالات السلسة من خلال الاستفادة من قابلية التشغيل البيني للنظام الأساسي وإمكانية نقل البيانات. مع تحرك الولايات المتحدة نحو الخدمات المصرفية المفتوحة مع التركيز على إمكانية نقل البيانات، يقوم مكتب الحماية المالية للمستهلك بفحص إمكانية التشغيل البيني للنظام الأساسي في المدفوعات، وتحديداً في عمليات الشراء في نقاط البيع وأنظمة تشغيل الأجهزة المحمولة.
لقد أدى التحول نحو الدفع اللاتلامسي من خلال الهواتف الذكية والأجهزة القابلة للارتداء إلى فتح إمكانيات جديدة لمعاملات نقاط البيع الآمنة من خلال التطبيقات والخدمات المختلفة. ومع ذلك، فقد أعطى هذا التحول أيضًا تأثيرًا كبيرًا لعمالقة التكنولوجيا مثل نظام التشغيل iOS من أبل Apple وأنظمة التشغيل أندرويد Android من جوجل Google ويمكن للقيود التي يفرضها هؤلاء اللاعبون المهيمنون أن تؤثر بشكل كبير على الوصول إلى أنظمة الدفع وتعيق تطوير نظام بيئي مفتوح حقًا.
إدراكًا لولايته المتمثلة في ضمان أسواق عادلة وتنافسية، أجرى CFPB تحليلاً لمدفوعات نقاط البيع داخل أنظمة تشغيل الأجهزة المحمولة لفهم حالة قابلية التشغيل البيني للمنصة بشكل أفضل – وهو جانب حاسم من الخدمات المصرفية المفتوحة.

 

إقرا هذا الخبر | شركة PayPal المالية توسع مجال الدفع بالعملات المشفرة

 

تشمل النتائج الرئيسية لتحليل CFPB ما يلي:
· ظهور المدفوعات “غير التلامسية” باستخدام تقنية الاتصال قريب المدى (NFC)، مع توقع استمرار النمو.
· هيمنة أبل وجوجل على سوق أنظمة تشغيل الهواتف الذكية، مما يشكل مستقبل الخدمات المصرفية المفتوحة.
· تزايد شعبية المدفوعات المستندة إلى NFC مقارنة بمدفوعات رمز الاستجابة السريعة بسبب سهولة الاستخدام وتعزيز الأمان.
· القيود المفروضة على تقنية NFC في نظام التشغيل iOS من Apple، والتي تؤثر على تطبيقات الدفع الشائعة مثل PayPal وVenmo وCash App.
· احتمال أن يحذو نظام التشغيل Android من Google حذو قيود NFC في المستقبل، نظرًا لموقعه في السوق.
· يمكن لهذه القيود المفروضة على قدرات الأجهزة المحمولة، وخاصة NFC، أن تحد من الاختيار والابتكار في مدفوعات المستهلك وتعيق الإمكانات الكاملة للخدمات المصرفية المفتوحة في الولايات المتحدة. ومن خلال استكشاف هذه التحديات، يهدف CFPB إلى ضمان مشهد تنافسي وديناميكي في أسواق التمويل الاستهلاكي.
استنتاج: مشهد الدفع في أوروبا متنوع
يتميز مشهد الدفع الأوروبي بتنوعه وإبداعه، مع مجموعة متنوعة من تطبيقات الدفع التي تلبي مجموعة واسعة من المتطلبات والأذواق. يوجد تطبيق دفع يتكيف مع احتياجاتك، سواء كنت تعطي الأولوية للتحويلات المالية الدولية، أو القدرات المصرفية الرقمية، أو المدفوعات بدون تلامس، أو راحة التجارة الإلكترونية.
على الرغم من أن هذه بعض أفضل تطبيقات الدفع التي يمكن الوصول إليها في أوروبا، إلا أنه من المهم اختيار تطبيق يلبي متطلباتك وأهدافك المالية الفردية. وعلينا أن نتوقع المزيد من الابتكارات والميزات التي تعمل على تحسين راحة وأمان المعاملات المالية في المنطقة مع تطور قطاع الدفع الرقمي. سيحتاج الأفراد والشركات الذين يرغبون في تعظيم تفاعلاتهم المالية في النظام البيئي الرقمي الديناميكي في أوروبا إلى البقاء على اطلاع بأحدث التطورات في مجال الدفع.