فيزا Visa وماستر كارد Mastercard ما الفرق

فيزا Visa وماستر كارد Mastercard – ما الفرق؟
فيزا Visa وماستر كارد Mastercard هما علامتان تجاريتان معروفتان حول العالم. في كل يوم، تتيح هاتان العملاقتان للدفع العديد من المعاملات، مما يشكل العمود الفقري لقطاع الدفع الإلكتروني. ولكن ما الذي يميز فيزا عن ماستركارد والعكس؟ فهل هناك فرق واضح بين هذين العملاقين الماليين، أم أنهما في الواقع وجهان لعملة واحدة؟ في هذه المقالة، سنلقي نظرة على الاختلافات بين فيزا Visa وماستر كارد Mastercard لمعرفة ما الذي يجعل كل مؤسسة مميزة.
تاريخ فيزا وماستركارد
لفهم الفروق بين فيزا Visa وماستر كارد Mastercard ، من الضروري أولاً التحقق من تاريخهما وأصولهما. نشأت الشركتان في منتصف القرن العشرين استجابة للطلب المتزايد على نظام دفع عالمي يمكن قبوله من قبل مجموعة متنوعة من تجار التجزئة. أطلق بنك أمريكا Bank of America بطاقة فيزا Visa ، التي كانت تُعرف في البداية باسم BankAmericard، في عام 1958. وكانت أول بطاقة ائتمان في السوق الشامل، وكانت متاحة في البداية فقط في كاليفورنيا. وأخيراً اعتمدت اسم فيزا في عام 1976 بعد توسيع نطاقها وأصبحت قوة عالمية في سوق بطاقات الائتمان.

 

إقرا هذا الخبر | أحدث شراكات Mastercard ومدى تأثيرها على مدفوعات بي تو بي B2B

 

في المقابل، تم إنشاء ماستركارد Mastercard في عام 1966 Master Charge من قبل مجموعة من البنوك للتنافس مع BankAmericard-Visa. وفي عام 1979، كانت تسمى ماستركارد. قامت ماستركارد Mastercard، مثل فيزا Visa، بتوسيع شبكتها بسرعة وأصبحت الآن واحدة من أشهر شركات بطاقات الائتمان في العالم.
القبول العالمي
أحد المخاوف الأكثر شيوعًا لمستخدمي بطاقات الائتمان هو ما إذا كان سيتم قبول بطاقتهم في المكان الذي يرغبون في التسوق فيه. أنشأت كل من فيزا Visa و ماستر كارد Mastercard شبكات قبول عالمية كبيرة في هذا الصدد. بفضل قبول بطاقاتها في أكثر من 200 دولة ومنطقة، تتمتع فيزا Visa بواحدة من أوسع شبكات القبول. تعد بطاقات فيزا بديلاً شائعًا للسياح والمستهلكين الأجانب نظرًا لتوافرها على نطاق واسع.
على الرغم من أنها ليست بعيدة عن الركب، إلا أن ماستركارد Mastercard مقبولة أيضًا على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم، مع تواجد في أكثر من 210 دولة ومنطقة. واعتمادًا على عاداتهم في السفر والشراء، فإن الميزة المتواضعة من حيث القبول العالمي قد تجعل من ماستركارد Mastercard بديلاً مفضلاً لبعض الأشخاص.
نسبة السوق
نقطة أخرى للتمييز بين فيزا Visa وماستركارد Mastercard هي حصة السوق. في حين أن كلا الشركتين رائدتان في السوق في قطاع بطاقات الدفع، فإن هيمنتهما تختلف حسب المنطقة. تتمتع فيزا Visa بحصة سوقية أكبر في أمريكا الشمالية، مع وجود كبير في الولايات المتحدة. في الواقع، غالبًا ما تكون فيزا Visa هي بطاقة الائتمان الأكثر استخدامًا على نطاق واسع في الولايات المتحدة. وقد ساعدتها شبكتها الواسعة وتاريخها الطويل على تأمين مكانة قوية في السوق الأمريكية.
على الرغم من أن ماستركارد Mastercard تعد لاعبًا بارزًا في أمريكا الشمالية، إلا أنها حققت أيضًا نجاحات كبيرة في أجزاء أخرى من العالم، بما في ذلك أوروبا وآسيا. ليس من غير المألوف أن تكون ماستركارد Mastercard هي طريقة الدفع المفضلة في مناطق معينة.
نماذج الأعمال
تعمل فيزا Visa وماستركارد Mastercard في سوق الخدمات المالية باستخدام هياكل أعمال متميزة إلى حد كبير.
فيزا Visa هي منظمة عضوية. ولا تقوم بإصدار بطاقات الائتمان أو إقراض الائتمان للمستهلكين مباشرة. وبدلاً من ذلك، تتعاون فيزا Visa مع المؤسسات المالية (البنوك والاتحادات الائتمانية) لتزويد المستهلكين ببطاقات تحمل علامة فيزا Visa التجارية. تجني فيزا Visa الأموال عن طريق فرض رسوم مختلفة على هذه المؤسسات المالية، بما في ذلك رسوم التبادل ورسوم المعالجة ورسوم الترخيص.
تعمل ماستركارد Mastercard على نموذج مماثل. كما أنها لا تصدر بطاقات الائتمان مباشرة للمستهلكين، ولكنها تعمل مع المؤسسات المالية التي تفعل ذلك. تكسب ماستركارد Mastercard الأموال من خلال فرض رسوم على البنوك والمؤسسات المالية الأعضاء فيها، مثل رسوم التبادل ورسوم الوصول إلى الشبكة.
التسويق والعلامات التجارية
تقوم كل من فيزا Visa و ماستركارد Mastercard باستثمارات كبيرة في العلامات التجارية والتسويق. يقومون في كثير من الأحيان بتنفيذ حملات إعلانية رفيعة المستوى ورعاية الأحداث المهمة مثل الأحداث الرياضية والمهرجانات الثقافية. ومع ذلك، تختلف تقنيات التسويق ورسائل العلامة التجارية قليلاً.
شعار فيزا Visa هو “في كل مكان تريد أن تكون فيه” Everywhere you want to be. إنه يروج لفكرة أن بطاقات فيزا مقبولة على نطاق واسع دوليًا، وأن بطاقة فيزا ستوصلك أينما تريد أو أي شيء تريد شراءه. تعمل العلامة التجارية فيزا Visa على تعزيز سهولة الاستخدام وإمكانية الوصول إلى جميع أنحاء العالم.
من ناحية أخرى، لدى ماستركارد Mastercard حملتها الإعلانية الشهيرة “لا تقدر بثمن” Priceless. تعتمد هذه الحملة على فرضية مفادها أن بعض التجارب “لا تقدر بثمن” وأن ماستركارد Mastercard يمكنها المساعدة في تحسين تلك التجارب. ويقصد الإشارة إلى أن استخدام بطاقة ماستركارد يعزز الذاكرة والاستمتاع بالمناسبات. تؤكد العلامة التجارية لشركة ماستركارد Mastercard على الجوانب العاطفية والحسية لاستخدام بطاقاتها.
الابتكار والتكنولوجيا
تعد كل من فيزا Visa وماستركارد Mastercard في طليعة ابتكارات صناعة الدفع من حيث التكنولوجيا والابتكار. إنهم يستثمرون دائمًا في تعزيز الأمان وتوسيع عروضهم لتناسب الاحتياجات المتغيرة للمستهلكين.
تعد المدفوعات غير التلامسية أحد مجالات الابتكار البارزة. تتوفر بدائل الدفع بدون تلامس لكل من فيزا Visa وماستركارد Mastercard ، مما يسمح للعملاء بإجراء الدفعات بمجرد النقر على بطاقاتهم أو أجهزتهم المحمولة في المحطات الطرفية المناسبة. وقد زادت شعبية هذه التكنولوجيا، لا سيما في أعقاب جائحة كوفيد-19، لأنها توفر خيار دفع بسيط بدون تلامس. وتحقق الشركتان أيضًا في إمكانية وجود محافظ رقمية وأنظمة دفع عبر الهاتف المحمول. تتيح هذه التقنيات للمستهلكين إمكانية إجراء الدفعات باستخدام هواتفهم المحمولة، مما يوفر البساطة والأمان لعملية الدفع.
اجراءات امنية
تعطي كل من فيزا Visa وماستركارد Mastercard أهمية كبيرة للأمن. ولحماية بيانات حامل البطاقة وتجنب الاحتيال، يقومون بتطبيق إجراءات أمنية صارمة. فيما يلي بعض ميزات الأمان التي ترتبط عادةً بكلتا العلامتين التجاريتين:
· تقنية شريحة :EMV قامت كل من فيزا Visa وماستركارد Mastercard بتطبيق تقنية شرائح EMV – Europay وMastercard وVisa، والتي توفر أمانًا أفضل من خلال إنشاء رمز فريد لكل معاملة، مما يجعل استنساخ البطاقة أكثر صعوبة.
· الترميز: توفر كلا الشركتين خدمات الترميز، حيث يتم استبدال معلومات البطاقة الحساسة برمز رقمي فريد. يتم استخدام هذا الرمز لإعطاء درجة إضافية من الأمان للمعاملات.
· مراقبة الاحتيال: لدى فيزا Visa وماستركارد Mastercard أنظمة متطورة للكشف عن الاحتيال والتي تراقب المعاملات بشكل مستمر بحثًا عن السلوك المشبوه. قد يتلقى حاملو البطاقات تنبيهات أو يتم إيقاف بطاقاتهم مؤقتًا في حالة اكتشاف معاملات مشبوهة.
· حماية صفر من المسؤولية: توفر كلتا العلامتين التجاريتين بطاقات ذات حماية صفر من المسؤولية، مما يضمن عدم تحملها المسؤولية عن المعاملات غير القانونية.

 

إقرا هذا الخبر | شركة Paytm تطلق صندوق Card Soundbox الذي يستهدف التجار من مستخدمي Visa و Mastercard

 

ماستركارد Mastercard تستجيب للمخاوف التشريعية: نظرة فاحصة
في رسالة حديثة موجهة إلى العديد من أعضاء مجلس الشيوخ والنواب الأمريكيين، تناول تاكر فوت، نائب الرئيس التنفيذي للسياسة العامة في ماستركارد Mastercard، المخاوف التي أثيرت بشأن ممارسات عملاق الدفع والتأثيرات المحتملة لقانون المنافسة على بطاقات الائتمان. وفيما يلي نظرة فاحصة على النقاط السبع الرئيسية الواردة في الرسالة.
1. أسعار التبادل ورسوم الشبكة: يوضح تاكر فوت Tucker Foote أن ماستركارد Mastercard لن تزيد أسعار التبادل في الولايات المتحدة هذا الخريف ولا ترفع رسوم الشبكة في الولايات المتحدة المطلوبة لمعالجة المعاملات. ويؤكد أن أسعار التبادل ظلت مستقرة نسبيًا، حيث تظهر البيانات انخفاضًا في تكاليف معالجة التجار لكل معاملة منذ عام 2018.
2. المنافسة في صناعة المدفوعات: يسلط فوت الضوء على الطبيعة التنافسية للغاية لصناعة المدفوعات، مع خيارات الدفع المتنوعة المتاحة للمستهلكين والشركات. ويشير إلى أن استبعاد أمريكان إكسبريس American Express من قانون المنافسة على بطاقات الائتمان، على الرغم من حضورها الكبير في السوق، يثير تساؤلات حول نوايا مشروع القانون.
3. تمكين المستهلكين والشركات: تؤكد الرسالة على فوائد المدفوعات الإلكترونية، بما في ذلك الوصول إلى الائتمان، وحماية المسؤولية، وبرامج المكافآت، ومنع الاحتيال. ويقول فوت إن التشريع المقترح قد يعرض هذه الفوائد للخطر.
4. التأثير على المستهلكين والشركات الصغيرة: يستشهد فوت بدراسات تشير إلى أن اللوائح التنظيمية في الماضي أدت إلى زيادة التكاليف على المستهلكين وحتى ارتفاع الأسعار. ويؤكد أن الشركات الصغيرة تستفيد من المدفوعات الإلكترونية، التي توفر الوصول إلى قنوات جديدة ومدفوعات مضمونة.
5. المساهمة الاقتصادية: تسلط الرسالة الضوء على المساهمة الاقتصادية الكبيرة للمدفوعات الإلكترونية، وتوليد مبيعات بتريليونات الدولارات للتجار الأمريكيين والمساهمة بشكل كبير في الناتج المحلي الإجمالي للبلاد.
6. الأمن ومنع الاحتيال: يؤكد فوت على استثمار ماستركارد الكبير في الأمن السيبراني وقدرات الهوية، مشيرًا إلى النتائج المبهرة في منع الاحتيال. ويقول إن المنافسة والابتكار في الصناعة دفعا الشركات إلى الاستثمار في التكنولوجيا التي تحافظ على سلامة المستهلكين.
7. دور المنافسة: تُختتم الرسالة بدعوة للحفاظ على المنافسة في الصناعة مع الإعراب عن المخاوف من أن قانون المنافسة على بطاقات الائتمان قد يكون له عواقب غير مقصودة، بما في ذلك الحد من اختيار المستهلك، وتقليل الأمن، وإلغاء المكافآت، وإعاقة نمو الأعمال التجارية الصغيرة.
استنتاج
تثبت المعركة بين فيزا Visa وماستركارد Mastercard أنه على الرغم من أن كلا الشركتين تقدمان خدمات مماثلة ولها نفس الغرض المتمثل في تسهيل المدفوعات الإلكترونية، إلا أن هناك فروق دقيقة يمكن أن تؤثر على اختيارات المستهلك. إن القبول العالمي الهائل الذي تتمتع به فيزا Visa وهيمنتها في أمريكا الشمالية يتناقض مع الانتشار العالمي الأوسع الذي تتمتع به ماستركارد Mastercard وحضورها القوي في البلدان الأخرى.
فإن بيانات علامتهم التجارية وتقنيات التسويق ونماذج الأعمال تميزهم. تعمل فيزا Visa على تعزيز إمكانية الوصول والانتشار، في حين تركز ماستركارد Mastercard على الجانب العاطفي للتجارب التي لا تنسى. تضمن التكنولوجيا والتدابير الأمنية والتزام الابتكار أن تظل الشركتان رائدتين في مجال المدفوعات الرقمية المتغير باستمرار. عادةً ما تؤثر الأذواق الفردية وأنماط السفر والاعتبارات الإقليمية على القرار بين فيزا Visa و ماستركارد Mastercard.