مراجعة هيئة الرقابة المالية FCA تكشف عن اتجاه مثير للقلق ارتفاع خسائر عمليات احتيال التطبيقات

مراجعة هيئة الرقابة المالية FCA تكشف عن اتجاه مثير للقلق: ارتفاع خسائر عمليات احتيال التطبيقات
تتخذ السلطات المالية في المملكة المتحدة خطوات لمكافحة الارتفاع الكبير في عمليات الاحتيال في الدفع الفوري APP، وهو تهديد مستمر أدى إلى خسائر مالية كبيرة للمستهلكين والشركات. نشرت هيئة السلوك المالي FCA وهيئة تنظيم أنظمة الدفع PSR مراجعة مشتركة تهدف إلى التخفيف من المخاطر المرتبطة بالاحتيال في التطبيقات وتحسين الاستجابة الشاملة للصناعة.

 

إقرا هذا الخبر | بيانات هيئة FCA تكشف عن زيادة كبيرة في تقارير المبلغين عن المخالفات في الربع الثاني

 

حالات الاحتيال في التطبيقات التي لم يتم الإبلاغ عنها تخفي الحجم الحقيقي للمشكلة
ويكشف التقرير عن اتجاه مثير للقلق. وفي الأشهر الستة الأولى من عام 2023، وصلت الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال عبر التطبيقات إلى 239.3 مليون جنيه إسترليني، مقارنة بالخسائر السنوية للعام السابق البالغة 485.2 مليون جنيه إسترليني. والأمر الأكثر إثارة للقلق هو زيادة بنسبة 22% في الحالات المبلغ عنها في النصف الأول من عام 2023 مقارنة بالنصف الأول من عام 2022، ليصل إجمالي الحالات إلى 116,324 حالة. من المحتمل أن تكون هذه الأرقام أقل من الواقع، إذ تقدر الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة أن 86% من حالات الاحتيال لا يتم الإبلاغ عنها. ومن المشجع أنه تم إعادة 152.8 مليون جنيه إسترليني، وهو ما يمثل 64% من الخسائر، إلى الضحايا في النصف الأول من عام 2023، وهو ما يمثل ارتفاعًا بنسبة 13% عن النصف الأول من عام 2022. ويعكس هذا الجهد المبذول لدعم أولئك الذين وقعوا ضحية الاحتيال. اتخذت حكومة المملكة المتحدة إجراءات لمعالجة الجرائم الاقتصادية، حيث أقرت بأن 40% من الجرائم المسجلة في المملكة المتحدة ترتبط الآن بالاحتيال. تحدد خطة الجريمة الاقتصادية واستراتيجية الاحتيال، اللذان تم نشرهما في عام 2023، التدابير اللازمة لتحويل استجابة الدولة للجريمة الاقتصادية.
تتضمن المراجعة عينة قائمة على المخاطر من شركات مالية مختلفة، بما في ذلك الشركات ذات الأنواع والأحجام المختلفة وملامح المخاطر. ولعبت البيانات المقدمة من هذه الشركات، بالإضافة إلى الرؤى الإشرافية وشكاوى العملاء، دورًا في اختيار عينة متنوعة مكونة من 12 من مقدمي الحسابات الجارية، والبنوك المنافسة، وشركات الدفع. في يونيو 2023، قدمت هيئة تنظيم أنظمة الدفع PSR بيان السياسة، PS23/3، الذي يحدد متطلبات السداد الجديدة اعتبارًا من عام 2024. ينطبق هذا المطلب على المدفوعات التي يتم إجراؤها واستلامها من قبل مقدمي خدمات الدفع باستخدام نظام Faster Payments ويقدم معايير دنيا متسقة لسداد APP ضحايا الاحتيال. كان لدى العديد من الشركات التي شملتها المراجعة أطر عمل لمكافحة الاحتيال لا تزال قيد التطوير ولديها مجال للتحسين. أدركت معظم الشركات الحاجة إلى تعزيز الأنظمة والضوابط للكشف عن الاحتيال ومنعه وإدارته طوال العلاقة مع العملاء، بدءًا من الإعداد وحتى المراقبة المستمرة. تتوقع هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) وPSR (PSR) من الشركات إنشاء ترتيبات حوكمة فعالة وضوابط وأنظمة معلومات إدارية للحد من الاحتيال والخسائر في APP. بالإضافة إلى ذلك، يتم حث الشركات على معاملة العملاء بشكل عادل، وتوفير طرق سهلة للإبلاغ عن الاحتيال ودعم العملاء المعرضين للخطر. كما تم التأكيد على التخفيف من مخاطر حسابات بغل الأموال. يتم تشجيع الشركات على الاستعداد لمتطلبات السداد الجديدة الخاصة بـ PSR وتوسيع نطاق تأكيد المستفيد، مما يعزز الإجراءات الأمنية في عمليات الدفع.

 

إقرا هذا الخبر | هيئة الرقابة المالية FCA تغلق IBP Markets وسط مخاوف من مخاطر الجرائم المالية

 

التحضير للتدابير الأمنية في عمليات الدفع
تسلط هيئة الرقابة المالية FCA وPSR تسلط الضوء على أنه على الرغم من أن معالجة الجرائم المالية، بما في ذلك الاحتيال عبر التطبيقات، لا تزال تمثل أولوية، فإن مشهد النشاط الاحتيالي مستمر في التطور. يعد الاحتيال عبر التطبيقات APP نوعًا من عمليات الاحتيال حيث يتم خداع الأفراد أو الشركات للسماح بالدفع للمحتالين. ويتناول التقرير النتائج الرئيسية ويؤكد على أهمية التدابير الاستباقية لحماية العملاء وتقليل الخسائر المالية.