البنوك تتنافس مع شركات التكنولوجيا الكبرى من أجل التفوق على المدفوعات

البنوك تتنافس مع شركات التكنولوجيا الكبرى من أجل التفوق على المدفوعات
يشهد المشهد المالي تحولًا كبيرًا حيث تشق شركات التكنولوجيا الكبرى مثل أبل Apple و جوجل Google و أمازون Amazon طريقها إلى صناعة المدفوعات. وهذا ما جعل البنوك التقليدية تسعى جاهدة للتكيف والمنافسة، مع تحول العديد منها إلى شركات التكنولوجيا المالية للحصول على المساعدة.
وفقًا لتقرير صدر مؤخرًا عن مجلة Economist Intelligence، يفكر ما يقرب من نصف البنوك في الاستحواذ على حصص أغلبية في شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض الدفع الخاصة بها والبقاء في صدارة المنافسة. وتأتي هذه الخطوة مدفوعة بالاعتراف بأن التكنولوجيا الكبيرة تمتلك ميزة من حيث بيانات المستخدم، والوصول إلى العملاء، والخبرة التكنولوجية.

 

إقرا هذا الخبر | اتجاهات تسويق التكنولوجيا المالية وكيف تطورت الشركات

 

إن التحول نحو التكنولوجيا الكبيرة في مجال المدفوعات يغذيه أيضًا تغير تفضيلات المستهلك. تنجذب الأجيال الشابة بشكل متزايد إلى تجربة المستخدم المريحة والسلسة التي توفرها التطبيقات الفائقة مثل Apple Pay وGoogle Pay وهم أقل اعتماداً على البنوك التقليدية في المعاملات اليومية، ويفضلون سهولة دمج المدفوعات مع الخدمات الأخرى عبر الإنترنت.
التأثير المتزايد لشركات التكنولوجيا الكبرى في القطاع المالي
مع نمو وجود شركات التكنولوجيا الكبرى في القطاع المالي، يتزايد أيضًا التدقيق من جانب الجهات التنظيمية. وتدعو البنوك إلى تكافؤ الفرص، بحجة أن شركات التكنولوجيا الكبرى يجب أن تخضع لنفس القواعد واللوائح التي تخضع لها المؤسسات المالية التقليدية. وتكتسب هذه الدعوة إلى العدالة المزيد من الاهتمام بين صناع السياسات، الذين يشعرون بالقلق إزاء المخاطر التي يفرضها تأثير شركات التكنولوجيا الكبرى في النظام المالي.
وبينما تتطلع البنوك إلى شركات التكنولوجيا المالية للحصول على المساعدة، يعتقد بعض الخبراء أن اتباع نهج أكثر تعاونًا قد يكون ضروريًا لازدهار كلا الجانبين. ومن خلال الاستفادة من نقاط القوة لدى بعضها البعض، يمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا الكبرى إنشاء مشهد دفع أكثر ابتكارًا وتنافسية يلبي الاحتياجات المتطورة للمستهلكين.
تعمل التكنولوجيا المالية على إحداث تحول سريع في الطريقة التي يدير بها الأشخاص شؤونهم المالية ويتخذون قرارات الاستثمار وغالبًا ما تكون الخدمات الاستشارية المالية التقليدية محدودة في إمكانية الوصول إليها والقدرة على تحمل تكاليفها وتخصيصها. ومع ذلك، تقدم التكنولوجيا المالية نهجًا أكثر شمولاً وقائمًا على البيانات وسهل الاستخدام للتوجيه المالي.

 

إقرا هذا الخبر | اتجاهات التكنولوجيا المالية التي تؤثر على الشركات الصغيرة خلال عام 2023

 

التكنولوجيا المالية تستفيد من الابتكار من أجل الكفاءة
تلعب التكنولوجيا المالية أيضًا دورًا في زيادة الشمول المالي. ومن خلال توفير خدمات مالية ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها، تساعد التكنولوجيا المالية على سد الفجوة بين السكان الذين لديهم حسابات مصرفية والذين لا يمتلكون حسابات مصرفية. وهذا مهم بشكل خاص للمجتمعات المهمشة التي تم استبعادها تاريخيا من المؤسسات المالية التقليدية.
تشهد صناعة الخدمات المالية تحولًا تحويليًا مدفوعًا باعتماد الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي. تعمل هذه التقنيات المتطورة على تمكين شركات التكنولوجيا المالية من العمل بكفاءة أكبر وتوسيع نطاق عملياتها واتخاذ قرارات أكثر دقة. لقد تبنى قطاع الخدمات المالية الذكاء الاصطناعي بمعدل مثير للإعجاب، حيث قامت 72% من الشركات بدمج الذكاء الاصطناعي في عملياتها، وفقًا لبيانات من بنك إنجلترا كما نقلتها STX Next. يتجاوز معدل الاعتماد هذا 55٪ في جميع الصناعات.