ثورة النقود المتنقلة: دروس من أفريقيا

 ولدت إفريقيا أموالًا عبر الهاتف المحمول، وهي تقنية غيرت قواعد اللعبة غيرت كيفية وصول الأفراد في الاقتصادات الناشئة إلى الأموال وتحويلها. تسمح أموال الهاتف المحمول للمستهلكين بإرسال الأموال واستلامها باستخدام هواتفهم بدلاً من الحساب المصرفي العادي.

 وقد مكن هذا الملايين من الأشخاص الذين لم يكن لديهم في السابق إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية من الوصول إليها، مما أدى إلى تحسين الشمول المالي والنمو الاقتصادي. في هذا المقال، سننظر إلى ثورة الأموال عبر الهاتف المحمول في إفريقيا والدروس التي يمكن استخلاصها منها.

 أطلقت Safaricom، أكبر مشغل اتصالات في كينيا، M-Pesa، أول خدمة نقدية عبر الهاتف المحمول في إفريقيا، في عام 2007. سمحت M-Pesa للمستخدمين بتحويل الأموال إلى بعضهم البعض باستخدام هواتفهم المحمولة، وسرعان ما نمت إلى أكثر من مليون مستخدم. حققت M-Pesa نجاحًا فوريًا في كينيا وانتشرت لاحقًا إلى دول أفريقية أخرى، مثل تنزانيا وأوغندا ورواندا.

 دفعت شعبية M-Pesa مشغلي الاتصالات الآخرين إلى إنشاء أنظمة أموال الهاتف المحمول الخاصة بهم، ولدى إفريقيا الآن العشرات من مزودي الأموال عبر الهاتف المحمول. MTN Mobile Money، التي تعمل في أكثر من 20 دولة أفريقية ولديها أكثر من 40 مليون مشترك، هي الأكبر من بين هؤلاء.

اقرأ هذا الخبر|  أهم الأخبار 27 مارس مكتب Binance الجديد وتحذير CNMV وقواعد ESMA المنقحة

 كان لأموال الهاتف المحمول تأثير هائل على الاقتصاد الأفريقي. لم يكن لدى العديد من الأفارقة إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية قبل إدخال الأموال عبر الهاتف المحمول. لنقل الأموال، اعتمدوا على النقد والشبكات غير الرسمية، والتي كانت في بعض الأحيان بطيئة وغير موثوقة ومكلفة.

 لقد غيرت الأموال عبر الهاتف المحمول هذا من خلال إعطاء بديل سريع وموثوق وفعال من حيث التكلفة لتحويل الأموال. كما أتاح للمستخدمين الوصول إلى مجموعة متنوعة من الخدمات المالية الإضافية، مثل حسابات التوفير والقروض والتأمين. وقد أدى ذلك إلى زيادة الشمول المالي، حيث أصبح بإمكان ملايين الأفارقة الآن الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية لأول مرة.

 كان للنقود عبر الهاتف المحمول تأثير كبير على الاقتصاد الأفريقي. وقد مكنت الشركات الصغيرة من النمو والتوسع من خلال منحها إمكانية الوصول إلى التمويل والخدمات المالية الأخرى. كما مكنت الناس من توفير المال، والذي قد يضعونه بعد ذلك في مشاريعهم أو التعليم والرعاية الصحية.

 إن تطوير الأموال المتنقلة في أفريقيا يلقن العديد من الدروس الرئيسية التي يمكن توسيعها لتشمل الاقتصادات المتنامية الأخرى في جميع أنحاء العالم. بادئ ذي بدء، حققت الأموال عبر الهاتف المحمول نجاحًا في إفريقيا لأنها تناسب مطالب السكان المحليين. أعطى مقدمو الأموال عبر الهاتف المحمول الأولوية لتقديم خدمات بسيطة وسهلة الاستخدام للمستهلكين الذين قد يفتقرون إلى التعليم الرسمي أو الخبرة في الخدمات المالية.

 ثانيًا، نجحت الأموال عبر الهاتف المحمول في إفريقيا لأنها استخدمت التكنولوجيا الحالية. الهواتف المحمولة شائعة في إفريقيا، حيث يمتلك أكثر من 80٪ من السكان واحدة. 

 بدلاً من الاضطرار إلى بناء بنية تحتية جديدة من الصفر، استغل مزودو الأموال عبر الهاتف المحمول البنية التحتية الحالية لتقديم الخدمات المالية.

 ثالثًا، ازدهرت الأموال عبر الهاتف المحمول في إفريقيا لأنها مدعومة بأطر تنظيمية قوية. أدرك المنظمون الأفارقة قدرة الأموال عبر الهاتف المحمول على تعزيز الشمول المالي وطوروا إعدادات تنظيمية داعمة تسمح بالابتكار والمنافسة.

 أخيرًا، ازدهرت الأموال عبر الهاتف المحمول في إفريقيا بسبب ابتكار القطاع الخاص. كانت شركات الاتصالات وغيرها من الجهات الفاعلة في القطاع الخاص في طليعة ثورة الأموال عبر الهاتف المحمول، حيث قدمت حلولًا إبداعية تتناسب مع احتياجات المجتمع المحلي.

 لم يكن صعود الأموال عبر الهاتف المحمول في إفريقيا أقل من كونه استثنائيًا. في العديد من البلدان الأفريقية، أصبحت الأموال عبر الهاتف المحمول هي الطريقة المفضلة لإجراء المعاملات المالية، وقد ساعدت على زيادة الشمول المالي بين السكان الذين لم يكونوا يعملون في البنوك سابقًا. ومع ذلك، على الرغم من شعبيتها، لا تزال أموال الهاتف المحمول تواجه بعض التحديات الكبيرة، بما في ذلك المخاوف الأمنية وقضايا التتبع. لحسن الحظ، يمكن أن تساعد تقنية blockchain في معالجة هذه المشكلات وتعزيز فوائد الأموال عبر الهاتف المحمول في إفريقيا بشكل كبير.

اقرأ هذا الخبر|  تيكسي Tixee تغلق المتجر

 باستخدام blockchain، يمكن تشفير معاملات الأموال عبر الهاتف المحمول وتخزينها بطريقة لامركزية، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال والقرصنة. على عكس الأنظمة المركزية التقليدية، حيث يتم تخزين جميع المعاملات في مكان واحد، تسمح blockchain بشبكة موزعة من العقد للتحقق من كل معاملة وتخزينها بشكل آمن. هذا يخلق بيئة آمنة وشفافة للغاية حيث يتم تسجيل جميع المعاملات بشكل ثابت، مما يجعل من المستحيل تقريبًا تغييرها أو محوها.

 وفي الوقت الراهن، كثيرا ما يصعب تعقب المعاملات النقدية عبر الهاتف المحمول، مما يجعل من الصعب على الهيئات التنظيمية رصد ومنع الأنشطة غير المشروعة، مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب. باستخدام blockchain، يمكن تسجيل جميع المعاملات على دفتر أستاذ شفاف وثابت، مما يسهل تتبع التدفقات المالية ومراقبتها. يمكن أن تساعد هذه الشفافية المتزايدة وإمكانية التتبع في بناء الثقة في نظام الأموال عبر الهاتف المحمول وزيادة اعتماده من قبل الأفراد والشركات على حد سواء.

 غالبًا ما تكون أنظمة نقود الهاتف المحمول التقليدية مكلفة بسبب الوسطاء المشاركين في عملية المعاملات، مثل البنوك أو مشغلي شبكات الهاتف المحمول. ومع ذلك، يمكن للأنظمة القائمة على blockchain أن تلغي الحاجة إلى الوسطاء، وتقلل من تكاليف المعاملات وتجعل أموال الهاتف المحمول في متناول الجميع ويمكن الوصول إليها.

 من خلال توفير الوصول إلى الخدمات المالية للسكان المحرومين، مثل المجتمعات الريفية أو أولئك الذين ليس لديهم بنية تحتية مصرفية تقليدية، يمكن أن تساعد تقنية blockchain بشكل كبير في ما يتعلق بالشمول المالي. علاوة على ذلك، يمكن لأنظمة النقود المتنقلة القائمة على blockchain تسهيل المعاملات عبر الحدود، مما يمكّن الشركات الأفريقية من المشاركة بشكل كامل في الاقتصاد العالمي.

 لقد غيرت ثورة الأموال عبر الهاتف المحمول الأفريقية قواعد اللعبة، حيث أتاحت لملايين الأفراد الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية لأول مرة. لقد ساعد الشركات الصغيرة على النمو والازدهار، وكذلك المستهلكين لتوفير المال والاستثمار في مستقبلهم.

 يوضح نجاح الأموال المتنقلة في إفريقيا أهمية تكييف الخدمات المالية وفقًا لاحتياجات السكان المحليين، والاستفادة من التكنولوجيا والبنية التحتية الحالية، وإنشاء أطر تنظيمية داعمة، ودفع ابتكار القطاع الخاص في الاقتصادات الناشئة الأخرى في جميع أنحاء العالم.

 ستصبح الدروس المكتسبة من ثورة الأموال عبر الهاتف المحمول في إفريقيا أكثر أهمية حيث يصبح العالم أكثر رقمية وحركة. تتمتع الأموال عبر الهاتف المحمول بالقدرة على تغيير طريقة وصول الناس إلى الخدمات المالية واستخدامها في جميع أنحاء العالم، وليس فقط في إفريقيا. 

 يمكننا ضمان أن تكون الأموال المتنقلة قوة من أجل الخير من خلال الاستفادة من الدروس المستفادة في إفريقيا، وتشجيع الشمول المالي، والنمو الاقتصادي، والازدهار للجميع.