قوة التكنولوجيا المالية تمكين الأفراد وتعزيز الشمول المالي

قوة التكنولوجيا المالية: تمكين الأفراد وتعزيز الشمول المالي
نظرًا لأن النشاط المالي في جميع أنحاء العالم أصبح رقميًا بشكل متزايد من خلال استخدام التطبيقات غير النقدية والمحافظ الرقمية ، فإن الحكومات على طرفي النطاق الاقتصادي تستفيد من التقنيات الجديدة لتحسين تقديم الخدمات والشفافية المالية. سمح التحول في قطاع الخدمات المالية لكل من المستهلكين والشركات بالاستفادة بشكل أكبر من التقنيات الجديدة التي تمنحهم وصولاً أكثر ديمقراطية إلى الخدمات المالية وخيارات الدفع الحاسمة. لقد فتحت رقمنة قطاع التمويل أسواق المال للأفراد في الاقتصادات الريفية والأقل تقدمًا. في أعقاب الوباء الذي حطم النشاط الاقتصادي ، وزاد الحاجة إلى أنظمة الدفع الرقمية وغير التلامسية ، يقدر البحث الذي أجرته شركة PriceWaterhouseCooper –PwC أن الأحجام غير النقدية العالمية من المقرر أن تزيد بنسبة 80٪ بين عامي 2020 و 2025.

 

إقرا هذا الخبر | كيف ستُساعد الشركات التكنولوجية في بناء مستقبل أكثر استدامة

 

في العقد الماضي ، حصل أكثر من 1.2 مليار بالغ ليس لديهم حسابات مصرفية سابقًا على إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الهامة ، مما أدى إلى خفض إجمالي عدد السكان الذين لا يتعاملون مع البنوك في العالم بنسبة 35٪ وفقًا لبيانات البنك الدولي. يعني الطلب العالمي المتزايد على الخدمات المصرفية الرقمية أن شركات التكنولوجيا المالية والشركات الناشئة تعمل الآن على ربط خبراتها وخدماتها ومعرفتها بالأنظمة المالية التقليدية لإحداث ثورة في طريقة تقديم الحكومات للمساعدات المالية للأشخاص في المجتمعات الأقل حظًا والممثلة تمثيلاً ناقصًا. .
المدفوعات الرقمية في عصر ما بعد الجائحة
في أعقاب الجائحة ، أدركت الحكومات أن الحاجة إلى البنية التحتية الرقمية المناسبة وتنفيذها ضروريان للمساعدة في الوصول إلى الناس والمجتمعات في المناطق الريفية للغاية والأقل حظًا. يضمن الوصول إلى البنية التحتية المناسبة أن الحكومات يمكن أن توفر مدفوعات غير نقدية آمنة وشفافة وسريعة وموثوق بها للمجتمعات. كانت المدفوعات الحكومية من بين أكثر المصادر المالية حيوية للعديد من الأفراد العاطلين عن العمل في ذروة الوباء. علاوة على ذلك ، تعتبر المدفوعات من الحكومة ممارسة أساسية يتم فيها توزيع مليارات الدولارات كل عام على السكان في شكل أجور ومعاشات التقاعد والرعاية الاجتماعية وبرامج الحماية الاجتماعية.
تظهر الأبحاث أن البلدان النامية ، في المتوسط ، تنفق ما يقرب من 1.5٪ من الناتج المحلي الإجمالي على برامج الرعاية الاجتماعية والتحفيز كل عام.
بصرف النظر عن الظروف المعلقة ، مثل حالة الوباء ، مع الأخذ في الاعتبار العدد الكبير من الأفراد الذين يحتاجون إلى دعم مالي حيوي من برامج المساعدات الحكومية ، لا سيما بسبب التوزيع المنحرف للنقد وزيادة مخاطر الاحتيال ؛ يمكن أن تساعد التقنيات الرقمية في تقليل مخاطر التسرب والتعرض والاحتيال بشكل أكبر. الشمول المالي في حد ذاته ليس العلاج الوحيد للمشاكل التي تعاني منها الأسر المعوقة اقتصاديًا في جميع أنحاء العالم. ومع ذلك ، توفر هذه التحولات نهجًا أكثر ديناميكية يمكنه رؤية وصول أوسع للمدفوعات والمعاملات والنشاط المالي من الحكومات إلى الأفراد والمجتمعات الأكثر حرمانًا اقتصاديًا.
الاستفادة من الأنظمة الرقمية لمدفوعات G2P
على مدار العقد الماضي ، ساعدت منصات التكنولوجيا المالية في إحداث ثورة في كيفية وصول الأشخاص العاديين إلى التعاملات. أدى ظهور هذه المنصات إلى تمكين المزيد من الناس من الوصول إلى الخدمات المالية الهامة ، وتوسيع الوصول إلى الأنظمة النقدية المناسبة وأسواق الاستثمار الأجنبي. أحد الأسباب التي تجعل التكنولوجيا المالية هي مستقبل التمويل هو قدرتها على تزويد العملاء بخدمات مالية سهلة الاستخدام وسهلة الوصول للعملاء. مع ظهور الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والمدفوعات الرقمية ، سهلت التكنولوجيا المالية الأمر على الأفراد والشركات الصغيرة
Crusader Henry (@CrusaderHenry) April 21, 2023
على خلفية ذلك ، فإن التعاون بين منصات التكنولوجيا المالية والنمو المتضخم للتجارة الإلكترونية جعل من الشائع بالنسبة للبالغين والمستهلكين الأصغر سنًا الاستفادة من التقنيات التي تمنحهم القدرة على الوصول إلى أموالهم بشكل أكثر ملاءمة واستخدام خيارات الدفع الرقمية عبر الإنترنت أو شخصيًا. بالنسبة للحكومات ، كانت هذه التطورات الرقمية تعني أن المدفوعات من حكومة إلى شخص (G2P) يمكن أن تقلل من مخاطر التعرض ، بينما توجه في نفس الوقت الرفاهية المالية نحو الأفراد والمجتمعات الأكثر حرمانًا اقتصاديًا.
مكنت البنية التحتية الرقمية الحكومات والشركات من الاستفادة من قواعد البيانات الرقمية ومشاركة البيانات. وجدت ورقة بحثية أن 85 دولة استخدمت الأنظمة الرقمية خلال العام الأول للوباء ، حيث وفرت المدفوعات الحكومية الرقمية شريان الحياة للمواطنين. ومنذ ذلك الحين ، أدى ذلك إلى توسيع مسار الشمول المالي لملايين الأشخاص. تشير البيانات الصادرة عن جلوبال Global Findex إلى أن 865 مليون صاحب حساب في الدول النامية ، بما في ذلك أكثر من 420 مليون امرأة ، تمكنوا من فتح حساب مؤسستهم المالية الأول أثناء الوباء لسبب وحيد هو تلقي مدفوعات من الحكومة.
هذا فقط سلط الضوء ليس فقط على أهمية البنية التحتية الرقمية ولكن الاستخدام المستمر للخدمات المالية الرقمية في الاقتصاد الأوسع. ارتفع عدد المستلمين الحكوميين الذين تلقوا التحويلات الرقمية من 50٪ في عام 2017 إلى ما يقرب من 70٪ بحلول وقت انتشار الوباء في عام 2020. وكان هؤلاء المتلقون من بين العدد المتزايد من الأفراد الذين استخدموا الإنترنت لدفع الفواتير أو شراء البضائع عبر الإنترنت أو إنشاء حساب لإجراء عمليات شراء داخل المتجر. من وجهة النظر هذه ، من الواضح أن الأنظمة والبنى التحتية الرقمية مكنت الحكومات من دعم المجتمعات الأقل حظًا من الناحية الاقتصادية ، ولكن في نفس الوقت ، ساعدت في فتح فرص جديدة للإدماج المالي وتحويل قطاع الخدمات المالية بشكل أكبر. ومع ذلك ، فإن الهدف هو اعتماد سياسات اقتصادية تقدمية ، على المستويين الوطني والعالمي ، تضع المستفيدين من مدفوعات G2P الرقمية في مركز إطار العمل. وهذا من شأنه أن يضمن أن الفئات المهمشة والنساء والأشخاص ذوي الإعاقة يمكنهم زيادة الوصول إلى حساباتهم وأموالهم وأسواق المال الأجنبية.
مجالات التركيز في التكنولوجيا المالية للمدفوعات من حكومة إلى شخص (G2P)
لقد كفل التطوير والتغييرات المستمرة في السياسة الوطنية أن الأفراد والمجتمعات لديهم الآن فرص متساوية في الوصول إلى الخدمات المالية ، مما يساعد على زيادة احتياجات واستخدام البنى التحتية للدفع الرقمي. من خلال توفير وصول محسّن إلى أنظمة رقمية موثوقة وشفافة وميسورة التكلفة ، يمكن لمنصات التكنولوجيا المالية ، بالتعاون مع الحكومات ، تحسين قابلية التشغيل البيني للمدفوعات الرقمية والتمويل الرقمي. مع التقاء كلا الطرفين عند مفترق طرق ، هناك فرصة للتكنولوجيا المالية لتقديم خدمات وقدرات محسنة ، ليس فقط لمدفوعات G2P ولكن لكل من المستلمين والحكومات.
تعزيز الشمول والتمكين المالي
مباشرة من العمود الفقري ، ساعدت منصات التكنولوجيا المالية بالفعل على زيادة نطاق الشمول المالي والتمكين الاقتصادي ليس فقط للمجتمعات المحرومة اقتصاديًا ولكن أيضًا للفئات المهمشة والأشخاص ذوي الإعاقة. يمكن أن تضمن التنمية المستمرة تمكين المزيد من الناس في هذه المجتمعات من خلال الأدوات والخدمات المالية. من خلال الحسابات الرقمية ومحافظ الأموال عبر الهاتف المحمول والائتمان ، يمكن لإمكانية مشاركة الأفراد في الاقتصاد الرقمي المتغير تعزيز رفاهيتهم المالية وازدهارهم المالي على المدى الطويل.
خلق حوار من أجل التنظيم
من الجوانب الأخرى التي يمكن لشركات ومنصات التكنولوجيا المالية أن تساعد من خلالها في خلق وصول أكثر انفتاحًا وديمقراطية إلى الخدمات المالية من خلال إنشاء الأطر والسياسات التنظيمية. يمكن أن تضمن أهمية الاتفاقيات بين الحزبين أن مقدمي الخدمات المالية التقليديين وشركات التكنولوجيا المالية يمكنهم التنافس على مستوى متكافئ ، مع زيادة تطوير النظام البيئي المالي للمستهلك. الحكومات التي تنشئ منصة يمكن من خلالها تسريع الحوار حول إدارة المخاطر والتنظيم ، تزيد فقط من الحاجة إلى المنافسة العادلة والابتكار المؤسسي. يمكن أن يساعد إدخال أطر تنظيمية جديدة في تقليل التكاليف لكل من المستهلكين والشركات ، وتطوير أنظمة يمكنها تقليل الحواجز المالية ، وتعزيز النظم البيئية المالية المحلية.
توفير وصول غير منقطع
يمكن لشركات التكنولوجيا المالية والجهات الحكومية إنشاء خدمات مالية رقمية يسهل الوصول إليها وموثوق بها ومنخفضة التكلفة للمستهلكين. هذا ليس مهمًا فقط في نطاق مدفوعات المدفوعات من حكومة إلى شخص (G2P) ، ولكن في الاقتصاد الرقمي الحدودي الذي يتطور بسرعة ، ويؤدي إلى مزيد من الفجوة الاقتصادية بين الأفراد من الدول المتقدمة والنامية. ومع ذلك ، ستتطلب هذه الأنظمة الرقمية مزيدًا من الاستثمار من أصحاب المصلحة الحكوميين لإنشاء وإدارة البنية التحتية المناسبة. Moreso ، سيكون التحدي الأكبر هو توفير التمويل العام لهذه الأنظمة ولكن هذا يمكن أن يوسع نطاق الاستثمار الأجنبي المباشر في هذه الأنواع من الخدمات.

 

إقرا هذا الخبر | تحويل الفشل إلى نجاح الدروس التي يمكن تعلمها من أخطاء التكنولوجيا المالية

 

إنشاء أنظمة المدفوعات من حكومة إلى شخص (G2P) آمنة وشفافة
في بعض الحالات ، من الشائع أن تصبح البيانات والمعلومات الفردية في متناول الجهات الفاعلة السيئة واللاعبين الضارين بسبب تزايد مخاطر التهديدات الإلكترونية. بمشاركة الجهات الفاعلة في القطاع الخاص ، يمكن للشركات تطوير أنظمة فعالة لتحديد الهوية تضمن حماية وحماية المعلومات الخاصة وحماية بيانات المستهلك. علاوة على ذلك ، من شأنه أن يساعد بشكل آمن في إدارة معاملات مدفوعات G2P ويساهم في الحاجة إلى تنظيم تدريجي ومحسن من قبل الحكومات. مع وجود أنظمة أكثر كفاءة توفر خدمات مالية رقمية أكثر أمانًا وبأسعار معقولة ، سيستفيد الأفراد فقط من هذه التطورات على المدى القصير والقريب.
تعزيز استخدام الرقمية فوق التقليدية
يمكن أن يساعد التعاون بين شركات التكنولوجيا المالية والبنوك التقليدية والحكومات في تعزيز الحاجة إلى المزيد من البنية التحتية الرقمية والوظائف والأمان ، وقبل كل شيء الشمول المالي والاقتصادي. يضمن التحول التدريجي من الأنظمة التقليدية إلى المزيد من الأنظمة البيئية الرقمية أنه يمكن للأفراد استخدام ليس فقط محافظهم الرقمية لدفع ثمن البضائع على الإنترنت ولكن يمكنهم الاستفادة من هذه الأدوات في الاقتصاد الأكبر.
الوصول إلى الحسابات والخدمات المالية الأخرى
بصرف النظر عن مدفوعات ومعاملات G2P ، توفر منصات التكنولوجيا المالية فرصًا أفضل للأفراد للوصول إلى أسواق المال الأجنبية وفرص الاستثمار. تمنح هذه المنصات الأفراد بالفعل فهمًا أكثر شمولاً لكيفية استخدام أموالهم كأدوات استثمارية مختلفة ، ولكن في الوقت نفسه ، يمكن اعتبارها مدخلًا لتحسين التعليم المالي ومحو الأمية.
الخلاصة
في حين أن خدمات وأنظمة التمويل الرقمي أصبحت أكثر انتشارًا في السنوات الأخيرة ، فإن الفرصة المتاحة للحكومات ، في كل من العالم النامي والمتقدم ، تُظهر أن منصات التكنولوجيا المالية توفر حلولًا قيمة وعميقة تمكن الأفراد من أن يصبحوا لاعبين نشطين في الاقتصاد الرقمي . على الرغم من أن الأنظمة تتغير باستمرار والشركات تجلب الابتكارات إلى المقدمة ، فإن تلك الحكومات التي تتخذ الإجراءات وتقدم الدعم المالي لهذه الأنشطة لا تساعد فقط في زيادة مستوى التكافؤ الذي يساعد على إطلاق الابتكار ، ولكنها تساعد في فتح المزيد من الفرص للشمول المالي.