ما وراء المحافظ الرقمية توغل شركات التكنولوجيا الكبرى في التكنولوجيا المالية

ما وراء المحافظ الرقمية: توغل شركات التكنولوجيا الكبرى في التكنولوجيا المالية
في السنوات الأخيرة، قامت شركات التكنولوجيا الكبرى، بما في ذلك جوجل وأبل وأمازون وفيسبوك وتينسنت وعلي بابا GAAFTA، باتخاذ خطوات استراتيجية في مجال المدفوعات، مما أثر بشكل كبير على صناعة الخدمات المالية. ويمثل إدخال المحافظ الإلكترونية، التي تسمح بالدفع من خلال الهواتف الذكية والساعات الذكية، تطوراً محورياً في هذا التحول. والسؤال الذي يطرح نفسه: ما هي الاستراتيجيات الكامنة وراء غزو شركات التكنولوجيا الكبرى للمدفوعات، وكيف ينبغي للبنوك التقليدية أن تستجيب لهذا المشهد المتطور؟
تطور المحافظ الإلكترونية: خطوة استراتيجية
قامت شركات التكنولوجيا الكبرى بدمج خدمات الدفع بسلاسة في منصاتها الرقمية، ليس فقط من خلال الحصول على تكنولوجيا الدفع الضرورية ولكن أيضًا من خلال الشراكات الإستراتيجية. لا تعمل هذه التحالفات على تعزيز الوصول إلى السوق فحسب، بل تتيح أيضًا التوسع السريع في عروض الدفع الخاصة بها. في حين أن الشراكات مع البنوك تظل ضرورية لربط المحافظ الإلكترونية ببطاقات الائتمان أو الخصم، فقد اختارت بعض شركات التكنولوجيا الكبرى، مثل فيسبوك، طرقًا مستقلة، واستثمرت في تقنية تشفير البلوكتشين الخاصة بمنصة ماسنجر Messenger الخاصة بها.

 

اقرأ هذا الخبر| البنوك تتنافس مع شركات التكنولوجيا الكبرى من أجل التفوق على المدفوعات

 

إطلاق القيمة لشركات التكنولوجيا الكبرى
إن الاستراتيجيات الأساسية لشركات التكنولوجيا الكبرى في مجال المدفوعات متعددة الأوجه. تجد نماذج أعمالهم، التي تتمحور حول إنشاء أنظمة بيئية رقمية، امتدادًا منطقيًا في تقديم حلول الدفع. تشمل مكاسب شركات التكنولوجيا الكبرى والتحديات المحتملة للبنوك التقليدية ما يلي:
تدفقات الإيرادات: يمكن لشركات التكنولوجيا الكبرى الاستفادة من رسوم المستهلك، والحصول على حصة بينما يتبنى المستخدمون وظائفها، وتحويل رسوم التاجر بعيدًا عن البنوك.
ودائع المستهلك: أدت جاذبية طرق الدفع السلسة إلى جذب شركات التكنولوجيا الكبرى لودائع المستهلكين، وهي ظاهرة واضحة في الصين.
التطورات المعتمدة على البيانات: تستفيد شركات التكنولوجيا الكبرى من بيانات الدفع لتحسين الإعلانات المخصصة، مما يؤدي إلى زيادة مبيعات الإعلانات. كما يقومون أيضًا بتطوير وظائف جديدة، مثل البحث الدلالي، استنادًا إلى بيانات الدفع.
تعزيز العلامة التجارية: يمكن أن يؤدي تقديم تجربة دفع سلسة إلى تعزيز مبيعات الأجهزة والوعي بالعلامة التجارية، وهو ما تمثله شركة أبل Apple
التطور المحتمل للمحافظ الإلكترونية: ما الذي ينتظرنا في المستقبل؟
في حين أن طريقة الدفع الحالية لشركات التكنولوجيا الكبري BigTech تعتمد على بطاقات الائتمان والخصم الصادرة عن البنوك، إلا أن هناك إمكانية لمزيد من التطور. يمكن أن تتضمن الخطوات التالية حلولاً قائمة على التحويل من حساب إلى حساب، والتي يتم تمكينها بواسطة PSD2 PIS والمدفوعات الفورية. وبدلاً من ذلك، قد تستكشف شركات التكنولوجيا الكبرى حلول الأموال الإلكترونية أو العملات المشفرة أو حسابات الدفع، وتكتسب السيطرة الكاملة دون الاعتماد على البنوك.8 من الضرورات الاستراتيجية للبنوك
بالنسبة للبنوك التقليدية، يعد التهديد الذي تشكله شركات التكنولوجيا الكبرى في مجال المدفوعات كبيرًا، ولكن لم يفت الأوان بعد للرد. وتتمتع البنوك الأوروبية بشكل خاص بالفرصة للتصرف بشكل استباقي. تشمل الاستراتيجيات الرئيسية ما يلي:
تعزيز الثقة والأمن: يجب على البنوك الاستفادة من سمعتها الطويلة الأمد كشركاء ماليين جديرين بالثقة وآمنين. سيكون التأكيد على الالتزام بحماية المعاملات المالية للعملاء أمرًا بالغ الأهمية في الحفاظ على ولاء العملاء وسط مشهد المدفوعات المتطور. إن إنشاء اتصالات واضحة بشأن التدابير الأمنية القوية وبروتوكولات التشفير يمكن أن يعزز هذه الثقة.
تسخير معرفة العملاء الغنية: تكمن إحدى نقاط القوة الكامنة في البنوك التقليدية في بيانات العملاء الشاملة. ومن خلال الاستفادة من هذه الثروة من المعلومات، يمكن للبنوك تطوير حلول معلومات مالية مبتكرة مصممة خصيصًا لمعالجة نقاط الضعف المحددة لعملائها. يمكن للرؤى الشخصية حول أنماط الإنفاق والأهداف المالية وتحمل المخاطر أن تعزز مشاركة العملاء وولائهم.
تعزيز النطاق والكفاءة التشغيلية: للتنافس على نطاق أوسع ومطابقة المرونة التشغيلية لشركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى، يجب على البنوك إعطاء الأولوية للمبادرات التي تدفع الحجم والكفاءة التشغيلية. إن تبسيط العمليات الداخلية، والاستثمار في التكنولوجيا المتطورة، وتعزيز التعاون مع شركاء التكنولوجيا المالية يمكن أن يمكّن البنوك من تعزيز قدرتها التنافسية في مشهد المدفوعات سريع التطور.
اليقظة التنظيمية والقدرة على التكيف: تلعب التطورات التنظيمية دورًا محوريًا في تشكيل الصناعة المالية. ويتعين على البنوك أن تحافظ على موقف يقظ، وأن تراقب عن كثب التغييرات في اللوائح التنظيمية، وخاصة في مجالات مثل تبادل البيانات وقانون المنافسة. إن التكيف الاستباقي مع الأطر التنظيمية المتطورة سيمكن البنوك من التغلب على التحديات واغتنام الفرص في النظام البيئي المالي الديناميكي.
تعزيز القدرات الرقمية: إن تبني التحول الرقمي أمر ضروري للبنوك لتظل ذات صلة. إن الاستثمار في منصات رقمية سهلة الاستخدام ومبتكرة لإجراء معاملات سلسة، مع ضمان تدابير قوية للأمن السيبراني، يمكن أن يعزز تجربة العملاء الشاملة. كما أن دمج التقنيات المتطورة مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي (ML) يمكن أن يمكّن البنوك من تقديم خدمات مالية مخصصة.
تعزيز التعاون والتحالفات: يمكن للتعاون مع شركات التكنولوجيا المالية وغيرها من الجهات الفاعلة في الصناعة أن يوفر للبنوك التقليدية إمكانية الوصول إلى التقنيات الجديدة والوصول إلى الأسواق الموسعة والحلول المبتكرة. إن بناء تحالفات استراتيجية يمكّن البنوك من البقاء مرناً، والاستفادة من الاتجاهات الناشئة، وتعزيز موقفها التنافسي ضد الداخلين إلى شركات التكنولوجيا الكبرى.

 

اقرأ هذا الخبر| كيف ستُساعد الشركات التكنولوجية في بناء مستقبل أكثر استدامة

 

الابتكار الذي يركز على العملاء: إدراكًا لتفضيلات العملاء المتطورة، يجب على البنوك إعطاء الأولوية للابتكار الذي يركز على العملاء. يتضمن ذلك تحديد ومعالجة نقاط الضعف بشكل مستمر في رحلة المستخدم، وتقديم حلول رقمية بديهية، ومواكبة الاتجاهات الناشئة في التكنولوجيا المالية. ومن خلال تلبية توقعات العملاء بشكل استباقي، يمكن للبنوك تعزيز أهميتها في عصر تهيمن عليه الاضطرابات التكنولوجية.
الاستثمار في تنمية المواهب والمهارات: لكي تتمكن البنوك من التنقل بنجاح في المشهد المتغير، تحتاج البنوك إلى قوى عاملة ماهرة قادرة على قيادة الابتكار والتكيف مع التقنيات المتطورة. ومن الممكن أن يضمن الاستثمار في برامج تنمية المواهب ومبادرات تحسين المهارات حصول البنوك على رأس المال البشري اللازم لتنفيذ الاستراتيجيات الرقمية واستدامتها بفعالية.
استنتاج
ومع استمرار شركات التكنولوجيا الكبرى في إحداث ثورة في مشهد المدفوعات، يجب على البنوك التقليدية أن تتبنى الابتكار، وتستفيد من نقاط قوتها، وتتكيف مع التحولات التنظيمية. لقد بدأ السباق من أجل الهيمنة في مستقبل القطاع المصرفي، وستكون المرونة الاستراتيجية هي المفتاح للبقاء.