شركة Allianz تبيع حُصص N26 وتُخفض تقييم Neobank بمقدار 6$ مليار خلال عامين

تتطلع شركة تابعة لشركة Allianz SE، وهي مجموعة تأمين مقرها ميونيخ، إلى بيع ما يقرب من 5٪ من حصتها في المنصة المصرفية الألمانية عبر الإنترنت N26 بسعر مخفض بشكل كبير، مما يقدر قيمة الشركة فعليًا بـ 3 مليارات دولار، وفقًا لتقرير حديث من صحيفة Financial Times.

وقد استعانت شركة Allianz X -فرع رأس المال الاستثماري في Allianz SE- بمساعدة مستشار لتسهيل بيع أسهمها N26، والتي تقدر قيمتها الآن بنحو 68٪ أقل من التقييم الذي يزيد عن 9 مليارات دولار في عام 2021. يضع هذا التغيير N26 كواحدة من أكثر شركات التكنولوجيا المالية قيمة في أوروبا، وإن كان ذلك بعد المنافسين مثل Klarna و Revolut.

في حين أن Allianz X هي أحد أبرز شركات الاستثمار الخارجية في رموز N26، إلا أن مدى حصتها في الشركة لا يزال غير واضح. تشير صحيفة Financial Times إلى أن البيع يمكن أن يمكّن شركة Allianz من توليد ما يقرب من 160 مليون دولار، مما يضاعف استثماراتها الأولية ثلاث مرات على مدى السنوات الخمس الماضية. ويستند هذا الرقم إلى التقديرات المستمدة من الوثائق المتاحة للجمهور.

وقد أخبرت رموز N26 صحيفة Financial Times إنها غير مطلعة حاليًا على أي مبيعات ثانوية مستمرة من المستثمرين الحاليين، بما في ذلك Allianz X. بالإضافة إلى ذلك، ذكرت الشركة أنها لا تقدم تعليقًا على أي سياسات داخلية قد يستخدمها المساهمون عند تحديد قيمة الشركات داخل محافِظهم الاستثمارية.

 

اقرأ هذا الخبر|  قرار أكبر تجار التجزئة بِتبني أسهم الذكاء الاصطناعي بعد ظهور ChatGPT

 

ويأتي هذا التطور وسط تدقيق متزايد من قبل الجهات التنظيمية المصرفية بشأن الاستقرار المالي لمؤسسات الإقراض في أعقاب انهيار العديد من البنوك الأمريكية الإقليمية وخطة إنقاذ Credit Suisse من قبل UBS.

وتنتمي أعمال N26 إلى فئة من المؤسسات المالية تسمى البنوك الجديدة Neobanks أو البنوك المنافسة Challenger Banks. حيث تعمل هذه الكيانات حصريًا عبر الإنترنت، وتقدم الخدمات المالية عبر تطبيقات الأجهزة المحمولة ومواقع الويب بدلاً من الفروع المادية. تسعى البنوك الجديدة جاهدة لتقديم تجارب مصرفية أكثر ملاءمة ويسهل الوصول إليها وتركز على المستخدم من خلال الاستفادة من الأدوات والتقنيات الرقمية المتقدمة.

وقد اكتسبت بالفعل Challenger Banks زخمًا قوياً في السنوات الأخيرة، لا سيما بين الأجيال الشابة البارعة في التكنولوجيا والتي تقدر المرونة والراحة. تشمل بعض البنوك الجديدة البارزة Chime و Revolut و Monzo و N26. في عام 2020، بعد جولة تمويل من السلسلة D بقيمة 100 مليون دولار، وصل تقييم N26 إلى 3.5 مليار دولار. بحلول أكتوبر 2021، ارتفع هذا الرقم إلى 9 مليارات دولار.

على الرغم من أن الأخبار الأخيرة حول انخفاض تقييم N26 قد تشير إلى أن طفرة Neobanks قد بدأت في التلاشي، يعتقد المحللون في AltFi أن صناعة التكنولوجيا المالية الأوسع لا تزال غير مهددة. في الواقع، انخفض تمويلها في عام 2022 مقارنة بعام 2021، لكن هذا يرجع أساسًا إلى الانكماش الاقتصادي العام، كما يتضح من أداء أسواق الأسهم العالمية. ومع ذلك، لا تزال أرقام العام الماضي أعلى بكثير مقارنة بمستويات التمويل قبل الوباء.

في البلدان النامية، يستخدم واحد من كل أربعة مواطنين خدمات مصرفية منافسة، بينما في البرازيل، يستخدم كل مقيم ثان تقريبًا. تحظى هذه الخدمات أيضًا بشعبية في البلدان المتقدمة للغاية: في أيرلندا وسنغافورة وهونغ كونغ، يستخدم 20٪ من المواطنين منتجات من مؤسسات مثل N26.

ومن أجل مُكافحة الانكماش المحتمل في الصناعة، قدمت N26 خدمات تشفير جديدة من خلال إطلاق منتج تداول العملات المشفرة يسمى N26 Crypto في أكتوبر من العام السابق. في البداية، تمكن العملاء في النمسا من الوصول إلى الميزات الجديدة عبر تطبيق N26، مع دمج الأسواق الأخرى تدريجياً. بحلول منتصف يناير، توسعت N26 Crypto للتجار في خمس دول أخرى: بلجيكا وألمانيا وأيرلندا والبرتغال وسويسرا. بالإضافة إلى ذلك، استضافت الشركة مؤخرًا ثلاث مديرات تنفيذيات لتعزيز أقسام التسويق وعلاقات العمل.