أكبر العوائق أمام ابتكار المدفوعات في عام 2024

 

 

لقد برز ابتكار المدفوعات باعتباره محورًا مهمًا. تواجه أعمال الخدمات المالية إمكانيات وصعوبات مع استمرار التكنولوجيا في تغيير الطريقة التي نجري بها المعاملات. نحن ندرس بعض التحديات الرئيسية التي تواجهها صناعة المدفوعات وهي تدفع نحو الابتكار هذا العام وتتجه نحو عام 2024. إحدى أصعب العقبات التي تعترض ابتكار المدفوعات هي التفاوض على شبكة القوانين المعقدة. تخضع المعاملات المالية لعدد كبير من القواعد واللوائح التي تختلف من بلد إلى آخر. تعتبر هذه القواعد حاسمة للحفاظ على سلامة الأنظمة المالية، وتجنب الاحتيال، وحماية مصالح المستهلكين. ومع ذلك، إذا لم تكن متوازنة بشكل صحيح، فإنها يمكن أن تعيق الابتكار.
وللتغلب على هذا العائق، يجب على أصحاب المصلحة في الصناعة والجهات التنظيمية أن يعملوا معًا بشكل وثيق لتطوير إطار تنظيمي يحفز الابتكار مع الحفاظ على الامتثال للضمانات المناسبة. ولتحقيق هذا التوازن، يلزم إجراء محادثة مستمرة وتكييف القواعد لتتناسب مع الطبيعة الديناميكية للمدفوعات التي تعتمد على التكنولوجيا.
مخاوف بشأن الأمن:
تزايدت المشكلات الأمنية حيث أصبحت طرق الدفع أكثر رقمية. أثارت مخاطر الأمن السيبراني وانتهاكات البيانات وسرقة الهوية قلق المستهلكين والشركات على حدٍ سواء. ويجب أن تعالج ابتكارات الدفع هذه المخاطر بشكل كامل من أجل اكتساب الثقة والقبول على نطاق واسع. وللتغلب على هذا العائق، يتعين على المؤسسات المالية ومقدمي خدمات الدفع وشركات التكنولوجيا المالية أن تنفق مبالغ كبيرة على اتخاذ تدابير أمنية قوية. ويشمل ذلك تقنيات التشفير الحديثة، والمصادقة متعددة العوامل، والمراقبة المستمرة للمعاملات بحثًا عن أي نشاط مشبوه. يعد تثقيف العملاء حول سلوكيات الدفع الرقمي الآمنة أمرًا بالغ الأهمية لإنشاء نظام بيئي واعي بالأمن.

 

اقرأ هذا الخبر| سي ام اي جروب CME Group توسع خيارات الخزانة الأمريكية مع انتهاء صلاحيتها يوم الاثنين

 

تراث البنية التحتية:
لا تزال العديد من المؤسسات المالية وأنظمة الدفع تعتمد على البنية التحتية القديمة القديمة. تم إنشاء هذه الأنظمة لعصر سابق وكثيرًا ما تفشل في مواكبة احتياجات الدفع الحديثة. قد يكون الانتقال إلى تكنولوجيا أحدث وأكثر مرونة مكلفا ومعقدا، مما يثني بعض الشركات عن تبني الابتكار. ولمعالجة هذه الصعوبة، يجب على الشركات أن تنفق تدريجياً على تحديث بنيتها التحتية. يمكن للحلول المستندة إلى السحابة وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) والأنظمة المعيارية أن تساعد في سد الفجوة بين التكنولوجيا القديمة والحديثة. ويمكن أن يساعد التعاون بين الجهات الفاعلة في الصناعة أيضًا على تسهيل التحول، مما يسمح بإمكانية التشغيل البيني وتقليل الاضطرابات.
مشاكل إمكانية التشغيل البيني:
هناك عائق رئيسي آخر أمام ابتكار المدفوعات وهو قابلية التشغيل البيني، أو قدرة أنظمة الدفع المتعددة على العمل معًا بسلاسة. يعد الحصول على إمكانية التشغيل البيني في بيئة مجزأة مع منصات دفع متعددة مهمة صعبة. قد يواجه المستخدمون مشكلات في تحويل الأموال عبر شبكات الدفع المختلفة إذا لم تكن موجودة.
ولمعالجة هذه المشكلة، ينبغي للجهات الفاعلة في الصناعة أن تضع أهمية كبيرة على التقييس والتعاون. يمكن أن يؤدي تطوير بروتوكولات ومعايير الدفع العالمية إلى تحسين إمكانية التشغيل البيني وتسهيل المعاملات عبر الأنظمة الأساسية. علاوة على ذلك، فإن تشجيع الجهود المصرفية المفتوحة وتطوير التعاون بين شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية التقليدية يمكن أن يساعد في كسر الصوامع وتحسين قابلية التشغيل البيني.
قبول المستهلك وثقته:
وفي حين تعد ابتكارات الدفع القائمة على التكنولوجيا بالراحة والكفاءة، فإن المستهلكين الذين اعتادوا على طرق الدفع التقليدية يعارضونها في كثير من الأحيان. لا يزال الكثير من الناس يشعرون بالقلق بشأن أمان المدفوعات الرقمية، وقد يكون الانتقال إلى أنظمة جديدة أمرًا مخيفًا. تعتبر مبادرات التعليم والتوعية حاسمة للتغلب على هذا الحاجز. ينبغي لمقدمي خدمات الدفع والمؤسسات المالية الإنفاق على تثقيف الجمهور حول المزايا والتدابير الأمنية للمدفوعات الرقمية. إن تقديم واجهات سهلة الاستخدام وخدمة عملاء استثنائية وحوافز يمكن أن يساعد جميعها في زيادة اعتماد المستهلك.
الاستثمار والتكاليف:
يتطلب تنفيذ حلول الدفع الجديدة في كثير من الأحيان استثمارات كبيرة في البحث والتطوير والبنية التحتية. وفيما يتعلق بالموارد المالية، قد تكافح المؤسسات المالية الصغيرة والشركات الناشئة للتنافس مع المنافسين الأكبر حجما، مما يؤدي إلى تفاوت الفرص. ويمكن للحكومات والرابطات الصناعية أن تساعد في معالجة هذه المشكلة من خلال تقديم المساعدة والحوافز للشركات الصغيرة. ومن الممكن أن تساعد المنح أو الإعانات أو الوصول إلى الموارد المشتركة في تحقيق تكافؤ الفرص وتعزيز المزيد من التنوع في ابتكارات الدفع. علاوة على ذلك، فإن تنمية ثقافة التعاون وتبادل المعرفة يمكن أن تسمح للشركات الصغيرة بالبقاء إلى جانب الشركات الأكبر.
إدارة البيانات والمخاوف المتعلقة بالخصوصية:
أدى ظهور المدفوعات الرقمية إلى زيادة جمع البيانات، مما أثار مخاوف بشأن خصوصية العملاء. إن سوء التعامل مع البيانات المالية الحساسة يمكن أن يكون له عواقب وخيمة على كل من الأفراد والشركات. يعد العثور على وسيط مناسب بين الابتكار القائم على البيانات وحماية الخصوصية مهمة صعبة. للتغلب على هذا العائق، يجب على الشركات تنفيذ سياسات قوية لحماية البيانات واتباع قواعد خصوصية البيانات مثل القانون العام لحماية البيانات (GDPR) وقانون خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA). إن الشفافية في إدارة البيانات، والموافقة الصريحة من المستخدمين، واستخدام تقنيات إخفاء الهوية، كلها أمور يمكن أن تساعد في تنمية الثقة. ينبغي إعطاء الأولوية للإدارة المسؤولة للبيانات باعتبارها عنصرًا أساسيًا في أنشطة المبتكرين.

 

اقرأ هذا الخبر| فيكتور زكرياديس ينضم إلى مجلس إدارة جو ماركتس Go Markets Ltd

 

المدفوعات عبر الحدود والعولمة:
أصبحت المدفوعات عبر الحدود مهمة في بيئة تتزايد فيها العولمة. ومع ذلك، فإن البنية التحتية الحالية لتحويل الأموال الدولية غالبًا ما تكون بطيئة ومكلفة وغير فعالة. يعد التنقل بين العديد من العملات والمناطق الزمنية والأطر التنظيمية عائقًا كبيرًا أمام الابتكار في هذا المجال.
يجب على أصحاب المصلحة التحقيق في تقنية البلوكتشين وتقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLTs) لتبسيط المدفوعات عبر الحدود من أجل معالجة هذه الصعوبة. تتمتع هذه التقنيات بالقدرة على توفير النفقات مع زيادة الشفافية. علاوة على ذلك، من الممكن أن تساعد جهود التعاون الدولي وتوحيد المعايير في تسهيل المعاملات عبر الحدود وفي الوقت نفسه تشجيع الابتكار في المدفوعات العالمية.
مقاومة التغيير:
وفي أي قطاع تشكل مقاومة الإنسان للتغيير عائقاً عالمياً. قد يكون الأفراد والمنظمات في قطاع المدفوعات غير راغبين في رفض العمليات القديمة لصالح التقنيات الجديدة. وقد تعيق هذه المعارضة اعتماد أنظمة الدفع المبتكرة. ولمعالجة هذه العقبة، يجب على المسؤولين التنفيذيين في مجال المدفوعات أن يشرحوا بشكل فعال فوائد الابتكار. ويمكن إقناع المتشككين من خلال التأكيد على فوائد السرعة والراحة والأمان. علاوة على ذلك، فإن بناء ثقافة التعلم المستمر والتكيف داخل الشركات يمكن أن يساعد في قبول التغيير.
قابلية التوسع والاستمرارية على المدى الطويل:
تصبح قابلية التوسع تحديًا كبيرًا حيث تكتسب حلول الدفع شعبية وتجذب المزيد من المستهلكين. وتتمثل إحدى الصعوبات الحاسمة في ضمان قدرة الأنظمة الجديدة على إدارة أحجام أكبر من المعاملات مع الحفاظ على الأداء والأمان. ومن أجل التغلب على هذا العائق، يجب على المبتكرين إعطاء الأولوية لقابلية التوسع في عمليات التطوير الخاصة بهم. تعد التصميمات القابلة للتطوير واختبار التحميل والمرونة في الاستجابة للطلبات المتغيرة كلها مكونات ضرورية لأنظمة الدفع طويلة الأجل. للحفاظ على الاستمرارية على المدى الطويل، يلزم أيضًا المراقبة المستمرة والتحسين.
المعركة من أجل الودائع ودور التكنولوجيا المالية
وبينما تتصارع البنوك التقليدية مع الديناميكيات الاقتصادية المتغيرة، فإن شركات التكنولوجيا المالية في وضع جيد للاستفادة من القوى المعطلة التي تعيد تشكيل المشهد المالي. يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة، وانخفاض المعروض النقدي، واللوائح الصارمة، وتغير المناخ، والتوترات الجيوسياسية إلى تغيير البنية الأساسية للصناعة المصرفية وأسواق رأس المال. ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية الاستفادة من مرونتها للتكيف مع هذه التغييرات بسرعة.
إن الوتيرة الهائلة للتكنولوجيات الجديدة، مثل الذكاء الاصطناعي التوليدي، وتقارب الصناعة، والتمويل المضمن، والبيانات المفتوحة، ورقمنة الأموال، وإزالة الكربون، والهوية الرقمية، واكتشاف الاحتيال، ستلعب دورا مهما في تشكيل القطاع المالي في عام 2024. وشركات التكنولوجيا المالية في طليعة تبني هذه التقنيات، وتقديم حلول مبتكرة للعملاء والشركات.
إحدى ساحات القتال الرئيسية لشركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة هي المعركة على الودائع. ومع اختبار نماذج الإيرادات التقليدية للبنوك، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تقديم بدائل مقنعة للمستهلكين الذين يتطلعون إلى الاحتفاظ بأموالهم. ومن خلال تقديم تطبيقات الهاتف المحمول سهلة الاستخدام، وحسابات التوفير ذات العائد المرتفع، وسهولة الوصول إلى فرص الاستثمار، يمكن للتكنولوجيا المالية جذب حصة كبيرة من سوق الودائع.
وتواجه الخدمات المصرفية الاستثمارية وشركات المبيعات والتجارة أيضًا ديناميكيات تنافسية جديدة. يمكن أن توفر حلول التكنولوجيا المالية قيمة للشركات والعملاء من جانب الشراء في هذا المشهد المتطور. ومن خلال تقديم منصات تداول متقدمة، وحلول تداول خوارزمية، وأدوات تحليل البيانات، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الحصول على موطئ قدم في هذا القطاع.
في حين أن التحديات التي تواجه الصناعة المصرفية في عام 2024 كبيرة، فإن التكنولوجيا المالية لديها القدرة على تحويل هذه العقبات إلى فرص. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا وسرعة الحركة والحلول التي تركز على العملاء، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية إعادة تشكيل المشهد المالي ولعب دور محوري في مستقبل المدفوعات والخدمات المصرفية.
استنتاج
لتلخيص ذلك، على الرغم من أن الابتكار في مجال المدفوعات ينطوي على إمكانات هائلة لتحسين كفاءة المعاملات المالية وإمكانية الوصول إليها، إلا أنه لا يخلو من التحديات. إن الصعوبات التنظيمية، والمشاكل الأمنية، والبنية التحتية القديمة، وقضايا قابلية التشغيل البيني، واستيعاب المستهلك، والمخاوف المتعلقة بالخصوصية ليست سوى عدد قليل من العقبات الرئيسية التي يجب التغلب عليها. يعد التعاون بين أصحاب المصلحة في الصناعة، وإدارة البيانات الأخلاقية، والالتزام بالشفافية والأمن أمرًا ضروريًا للتغلب على هذه العقبات وتحقيق الإمكانات الكاملة للمدفوعات الرقمية. ومع تطور صناعة الخدمات المالية، سيكون التغلب على هذه العوائق أمرًا بالغ الأهمية في خلق مستقبل ابتكار المدفوعات.